AI理財 神操盤時代 (2018-01-25 財訊 文／洪綾襄．圖／本刊資料室)

這邊輸入年齡、每月可投資金額、和投資態度，就可以跑出一套適合您的資產配置，創造報酬，」去年年底盧小姐禁不起國泰世華銀行人員的熱情邀請，參加「國泰智能投資平台」發表會，填入「32歲」、「5千元」、「積極追求市場走勢」後，果然跑出一套投資組合，旁邊的說明顯示，只要依據智能平台的建議配置做投資，5年可幫她的資產「養」到35萬元，換算下來累積報酬率16.7%。「嗯，好像不錯，但是要當機器人的白老鼠嗎?」盧小姐心想。

看她神色猶豫，銀行人員趕緊補充說明，平台背後是國泰金控國內外投資專家多年經驗和縝密的演算法，市場有風吹草動，系統會自動幫她「再平衡」(rebalance)資產比率並隨時通知。「噢!原來有專家團隊和人工智慧...。」聽到關鍵字，盧小姐反而想開戶了。

機器人理財大戰開打
政策開放 金融業智能平台各有特色

事實上，自去年8月金管會允許金融業者申請機器人理財相關業務，類似的智能理財平台如雨後春筍推出。其中，以「自動化投資顧問服務」提供客戶「完全經由網路互動、可全無或極少人工服務」的「演算法」理財建議，只有投顧業者才能申請。銀行則是以「信託架構」推出智能平台服務。

截至2018年1月為止，已上線的有瑞士銀行的智慧財富管理「瑞銀慧富」、王道銀行的「O-Bank機器人理財」、中信銀行的「中信智動GO」，以及玉山銀行的智能理財試算平台i-Instant、復華投信的「強勢通」、元大投信ETF-AI智能投資平台等；另外國泰金的國泰智能投資CathayRobo預計3月上線、鉅亨網投顧與工研院巨資中心合作的AI理財平台則定於下半年推出。

新創科技業者也以不同角度切入積極搶市，例如主打能針對全市場基金做「盡職調查」的大拇哥投顧(Tarobo)、又或是專長智能選股的群馥科技(Fugle)、以及優化總經資訊介面的財經M平方，精誠資訊和精實財經(MoneyDJ)也推出選股機器人及自主理財平台，都各有特色。

理財世界再進階
演算法動態進化 翻轉投資思維

事實上，國際投資界應用演算法及人工智慧理財已行之有年。華爾街早在30年前，就開始以計量模型分析預測市場走勢，當中就大量應用電腦程式處理資訊。1977年網路券商InteractiveBrokers(盈透證券)就引領金融交易科技發展，晚近業者也利用系統程式發現價格、造市、高頻交易等。

到了網路時代，應用更為廣泛且深入。麻省理工學院數位經濟研究中心共同主任麥克費(A. McAfee)觀察，由於DANCE(Data資料、Algorithmic演算法、網路Network、雲端Cloud、Exponential Improvements數位化硬體的指數型成長)等爆炸性發展，引領人工智慧出現重大突破，這場「機器人之舞」的發展超越人類預期，即使連詭譎多變的資本市場，當然也很有可能駕馭。