63歲才懂買基金借貸套利術 (2013-04-01 Money錢雜誌 文/李兆華)

曾經意氣風發,40歲就當上建設公司總經理;離開建築業後,還繼續加盟連鎖店當老闆。

退休?根本沒想過。

但一夕之間中風,讓許金濱既挫折、又驚慌,尤其還清所有貸款後,手上幾乎沒有存款,妻子也必須全天候照顧他,一度面臨「1人中風、全家發瘋」的困境!
幸好,憑著一顆聰明的理財頭腦,許金濱拯救了自己的生活。
63歲才開始投資基金,就顛覆傳統觀念,勇敢拿自住宅抵押貸款,擴大投資本金,現在每月領9萬元基金配息。
許金濱的故事,值得所有為退休金擔憂的人學習。

2008年的金融海嘯,許多人遭遇失業、投資虧損,人生一夕之間變色。對沒有投資任何股票的許金濱來說,那一年的大崩盤並不可怕,可怕的是他在睡夢中醒來後,發現自己中風了。
當時59歲的他,從建設公司離職多年,經營高雄第1家金石堂連鎖書店,僅勉強維持損益兩平。中風之後的他,精算手上的資產,扣除所有貸款後,發覺自己帳上幾乎沒有積蓄,只能靠1981年以400萬元購入的1間店面,每個月5萬元的租金收益,供養自己和太太的餘生。

「1人中風,全家發瘋」,坐在輪椅上的許金濱帶點自嘲、又意味深長的說著:「幸好有人推薦我買月配息債券基金,我仔細研究一陣子之後,發現這項商品優點很多。

現在,我每個月可以領到9萬多元配息。否則,你知道的,貧賤夫妻百事哀,久病床前無孝子啊!」月領9萬多元的配息?看著我們驚訝的表情,許金濱拿出字跡工整的記帳本,上頭詳細記載著每一次基金領息的時間、金額、年化配息率,因為基金有用外幣計價,他連匯率都做觀察。截至目前為止,這些基金的平均年化配息率達到7.5%,月配息數字從一開始的7萬多元,隨著本金的擴大,逐月成長到9萬多元。

今年已經64歲且行動不便的許金濱,是如何運用理財頭腦,從只有微薄存款的中風病人,變成月領9萬多元現金的安穩退休族?他的方法和觀念十分神奇,值得許多正在為退休金發愁的人參考,也相當勵志。

台南囝仔的打拚
父逝早熟 許金濱從小弟做到總經理許金濱是土生土長的台南囝仔,小學4年級時,父親就因中風過世了,母親和家裡的長輩全都是文盲,守著1間五金小店舖過活。「父親過世後,我就像是個小大人,變成照顧家裡的支柱,不但要懂得每項商品的成本,還要幫忙做買賣和記帳。」

他自豪的說,因為天性聰明,甚至還幫母親做起了放款業務。雜貨店有現金收入,可以周轉給需要小額借款的人,月息高達3分利,還款時間一到,他小小的身影就穿梭在街坊鄰居的家門前,當起催收員。
儘管生活忙碌,他高中聯考仍考上第1志願台南一中,「我家住在好長的一條街上,整街的鄰居都沒料到,五金行的小孩竟然考上台南一中。」

從小就背負家庭責任,讓許金濱早熟,也讓他更注意時間分配和數字觀念。大學時念建築系,他把所有空閒時間都用來打工賺錢,畢業後因為高雄一群同學的邀約,決定到高雄的建商上班,從最基層的業務做起,從此就在高雄成家立業,落地生根。

買賣10 多間房子 生活優渥卻沒累積鉅富
「起薪只有5,000元,但是我很會畫圖,下班後就接建築透視圖的案子回來畫。」許金濱拿出當年手繪的建築透視圖,畫工精細、線條俐落,和現在電腦軟體畫出的精準度不分軒輊,更多了一份手繪的溫暖。他說,這張圖大概要畫3個晚上,但是1張圖就能賺6,000元,甚至1萬元!

許太太在旁邊回憶著說,當時許金濱下班回來後,吃完晚餐、休息一下,就開始畫圖到清晨,幾乎沒睡,又去上班了,假日也大都到公司加班。許金濱說:「我的原則是分秒不浪費,工作時間分秒不浪費,之後應用在投資理財上,我也強調分秒不浪費。」

因為工作態度積極,能力又好,許金濱在建築業如魚得水,工作越換職位越高,40歲就當到高昇建設的總經理。早期的建設公司,從找地、設計建築、蓋房子、交屋販售,全部流程都要一手通包,許金濱每個環節都精通,更藉由職務之便,每換到一家新公司,就用員工價買下1~2戶房子投資。

細數他總共經手過10幾戶的房子,大多是短時間內賺取一些價差就賣出,賺多賠少。
不過因為都是透過高成數的貸款,經手時間又不長,雖足以讓家人過寬裕的生活,卻沒有累積鉅額資產。

◎更多精采內容請看:《Money錢》雜誌NO.67 2013年4月號
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