保單連結目標到期債券型基金 金管會將祭2限制中央社記者劉姵呈台北14日電 (2020-01-14 22:23:04)

為保護消費者權益,金管會保險局今天表示,將針對連結目標到期債券型基金的投資型保單,祭出債券投資等級及其所占基金淨資產比率二項限制,降低相關風險,最快將適用於2月新發的投資型保單。

連結目標到期債券型基金保單因投資一籃子的債券,並持有至到期日,是以債券利息收入做為主要報酬來源,只要在債券無違約的情況下,滿期就可領回投資的本金及債息,成為投資型保單新寵。

金融監督管理委員會保險局先前曾提醒,目標到期債券型基金保單並非「保證保本」及「保息」的商品,保戶仍要承擔相關投資風險,包括債券發行機構信用風險、市場利率變化影響價格的利率風險、債券到期日與基金到期日差異造成的再投資風險等。

保險局官員今天表示,考量目標到期債券型基金在高收益債比重相當高,且目前目標到期債券基金市場中,有高達7成都連結到投資型保單。

官員指出,會買投資型保單的保戶都不是專業投資人,為保護消費者權益,目前正與業者討論,未來只要是連結到目標到期債券型基金的新投資型保單,將規定所連結的債券評等都要在「BBB+」以上,且占基金淨資產價值不得超過4成,預計最快2月將發布新規並上路。

換句話說,2月新規上路後新發的投資型保單,有連結到目標到期債券型基金,都要符合新規定,舊保單則不受此規定影響。
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