自備款0元可買房? 別傻了!小心被鉅貸壓死 (2019-09-16 20:41:54)

好房網News記者戴鈺純/綜合報導

街道上主打「0元購屋」、「不用自備款就可以入住」的廣告招牌林立,對於想買房却湊不到頭期款的民眾來說,確實好誘人,但天底下真的有這麼好的事?答案當然是沒有。建設公司表示,新建案之所以能大幅降低自備款,通常是藉由「公司貸」、「AB約」、「裝修或信貸」等方式,來引誘你入甕,間接營造出輕鬆購屋的假象。

主打零元買房、不用自備款就可即刻入住的炒房模式,在房市已存在多年,網路上也常常看得到類似訴求的說明會,這些廣告的目的,不外乎是吸引有意購屋卻無法備足頭期款的購屋者,以全額貸款或是房貸加信貸的方式購屋。然而在這些操作模式的背後,我們已背負龐大且令人喘不過氣的鉅貸,究竟要到何時才能還得清?

建商推出的零自備款買房,背後要背負龐大且令人喘不過氣的高額貸款。(圖/好房網資料中心)


一般來說,購買成屋自備款,約交易總價的二到三成。若購買預售屋,則訂、簽、開總共約交易總價的15%,之後隨著工程進度,買方再依約繳付15%;換句話說,預售屋到交屋最後,通常要付約30%的自備款。

但如果以手頭上沒有那麼多自備款來說,建設公司,就會向你介紹「建設公司貸」,以一間總價一千萬元的房子來說,銀行核貸七百萬元,建商另貸給買方兩百萬元,買方自備款就只需準備一百萬元;其實這種方案說穿了,只是延後付款,因為在交屋後的幾年內,買方必須同時償還銀行貸款與建設公司貸款,負擔不見得比較輕鬆。

專家也表示,除了低自備款的方式,另一種爭議性比較大,就是和建設公司簽訂「假合約」;假如一間實際成交總價一千萬的房子,原需兩百萬元自備款,若另做假合約把成交總價改為一千兩百萬元,則八成銀貸可貸到九百六十萬元,自備款僅需四十萬元,但簽訂假合約有違法的疑慮,專家建議民眾最好不要嘗試。

而還有另一種方式則是在房貸之外,額外申請裝潢修繕貸款與信用貸款,來補足房貸成數不足的部分。不過,像信用貸款的利率較高,可能接近3%,民眾雖然少準備一些自備款,卻得付出高額的利息。

低自備款風潮盛行,導致民眾誤以為買房子「不需要準備太多自備款」,但其實等到真正入住後,個人財務就會緊繃到極限,一旦遇到突發狀況,房貸繳不出來,房產就會被申請查封淪入法拍。

「低首付」、「零首付」,引誘自備款不足的民眾勉強購屋,天下沒有白吃的午餐,不用自備款的背後,終究背著一屁股的債,這樣買房子的方式,看似輕鬆,但你敢嘗試嗎?
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