機器人理財破161億元 這3家銀行搶近半市場
隨著AI應用蓬勃發展，機器人理財規模持續擴大。金管會公布最新統計，截至今(2026)年2月底，機器人理財資產管理規模達161.39億元，年增37.14%，客戶數也增至24萬1,967戶，雙雙創新高。雖然近3年投入業者家數略微下滑，但整體市場並未轉弱，規模與客戶數仍同步成長，其中銀行體系更拿下近半市占，成為國內智能投顧發展主力。
從市場版圖來看，前3大銀行為國泰世華、第一銀行及兆豐銀行，合計市占率達48%；相較之下，投信端布局較積極的復華投信、國泰投信及群益投信，合計市占僅6.36%，顯示機器人理財以銀行通路推展最快，也反映銀行在既有客群、數位平台及理財服務整合上的優勢。
金管會表示，機器人理財是透過演算法、AI及自動化工具，依投資人風險屬性與理財需求，提供投資組合建議的顧問服務，適合沒有太多時間看盤、偏好小額投入及定期定額的族群，目的在讓理財市場有更多元的服務型態。
相較於近年ETF規模快速衝上兆元，機器人理財發展速度顯得較為溫和。對此，金管會指出，二者客群與使用情境本就不同，機器人理財的客戶多半以小額、分散、長期投入為主，資金不是一次大量進場，而是隨時間逐年累積，因此管理規模通常呈現穩步墊高，不易出現爆發式成長。
至於近3年業者家數逐年減少，金管會認為，這主要反映各家業者的經營策略與資源配置不同，並不代表市場前景轉弱。目前仍有新業者送件申請開辦，顯見智能投顧市場仍具吸引力，主管機關將持續關注未來發展。
為協助機器人理財業務推進，金管會近年逐步鬆綁相關規範，從開放自動再平衡交易、簡化作業流程，到提高監理位階等，均希望在兼顧創新與風險控管下，讓業務朝更成熟方向發展。隨著客戶數突破24萬戶、規模站上161億元，機器人理財已從早期新興服務，逐漸走向國內數位理財市場的固定選項。
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