OCBC 運用 Agentic AI 加速高端開戶流程 強化合規與營運效率 (2026-08-01 00:00:11)

新加坡的銀行業正積極運用 Agentic AI（智能代理人工智慧，指的是一種能自主規劃、執行任務的人工智慧系統），以提升客戶開戶流程與合規（遵循法規與內部政策）效率。其中，Oversea-Chinese Banking Corporation（OCBC）於 7 月 29 日宣布推出其新的 HELIOS Agentic AI 平台，顯著縮短了私人銀行客戶的開戶時間。

OCBC 指出，透過 HELIOS 平台，私人銀行帳戶的開戶時間中位數已從原先的逾 30 個工作天，大幅縮短至 15 個工作天。對於風險屬性較為簡單的客戶，甚至有機會在一天內完成開戶。OCBC 集團法務與合規主管 Loretta Yuen 表示，這項技術結合了 Agentic AI 與合規專家的專業知識，讓銀行能在客戶旅程早期階段，就更全面地篩選潛在客戶。

HELIOS，全名為「Holistic wEalth Lifecycle Insights & Ongoing Surveillance」，是一個為 OCBC 理財經理（RMs）設計的數位協作工具。它能使用多種語言（包括中文）進行進階資料蒐集，對潛在客戶執行背景調查，並標示出潛在資訊缺口，協助理財經理在與客戶會面時補齊所需資料。合規諮詢公司 Integrity Consulting 總監 Sinyee Koh 形容 HELIOS 是運用 AI 搜尋網路資訊以預先評估潛在客戶的「創新之舉」。

這項技術不僅加速了流程，也為銀行合規部門帶來新的價值。Loretta Yuen 認為，這對合規部門而言是一種「典範轉移」，使其不僅能協助業務，更能創造新的商機。新加坡銀行（OCBC 的私人銀行部門）執行長 Jason Moo 補充說，HELIOS 因此成為拓展業務的「關鍵差異化因素」。過去五個月，新加坡銀行在新加坡、香港與杜拜的逾 100 名理財經理（佔總數 25%）已開始使用該平台，並已為約 50 位客戶完成開戶。預計到今年第三季末，所有新加坡銀行的理財經理都將能使用 HELIOS。OCBC 更計畫在今年底前將 Agentic AI 平台擴展至其尊榮私人客戶（Premier Private Client）部門，並於 2027 年上半年支援客戶活動的持續監控。

整個亞洲地區的私人銀行正激烈競爭高端客戶，因此其他金融機構也紛紛投入 AI 應用。新加坡金融管理局正與 Private Banking Industry Group 合作，目標在 2026 年底前將私人銀行開戶時間縮短至一個月內，以改善目前複雜案件平均耗時約六週或更久的現狀。星展銀行在 2026 年前五個月已導入 AI，將整體開戶時間縮短一半，並因此增加了 20% 的新高淨值客戶。大華銀行也能在七個日曆天內為符合條件的客戶完成開戶。儘管 Agentic AI 能有效從公開資訊中篩選資料，但富裕客戶的線上足跡往往最少，這使得技術仍面臨挑戰。大華銀行營運長亞歷克斯·西姆強調，在銀行運作中「人為問責機制仍是核心」，確保人類在審查與決策過程中扮演關鍵角色。