年薪60萬爽買透天 網說台北不可能 (2022-05-17 12:56:05)



年薪60萬買房,該怎麼拿捏?(圖片來源pixabay)

有網友在PTT發文詢問:「年薪60萬是否該開始扛房貸買房」,也有夫妻倆差不多的年薪,擔心負擔不起高房貸,買房似乎都先卡在房貸這一關,頭期款要準備多少才夠?能貸到幾成?始終無法有個清楚概念,到底要怎麼評估才合理。

根據樂屋網4月份站上統計,受到武漢疫情影響,六都縣市台中、新北、高雄預約看屋和詢問人數都衰退,但六都以外如宜蘭縣、嘉義市年增率、月增率卻成長,可以看出都會區的買賣雙方呈現拉鋸,買房想跌但賣方惜售價格降不下來,反倒是都會區以外地區因為「房價負擔能力」較低,較不受景氣和投資客影響,這是為什麼?

舉例來說,若自備款200萬,想在新北、桃園買房有點困難,因為房子總價較高;但換到嘉義、彰化就很容易,只要500萬就能買到大坪數的新古屋,會有這樣的差異,主要受到房子的區域、地段影響,買房前可以先思考以下幾點:

先問買哪裡?買什麼?

目前市場上房子可劃分為預售屋、新成屋、中古屋三類,而不同縣市區域、路段價格也不同,舉例來說,同樣是40年中古屋,在台南可能只能貸到6成,但台北市近捷運商圈地段卻能貸到8成,這是因為越多人聚集的地區,交通、生活機能方便,提高房屋價值。

我能貸幾成?自備款要多少才夠?

買房能貸到幾成,其實牽涉到房子的「價值」,而非「售價」。「價值」由銀行來認定,通常向銀行提出貸款申請後,銀行會派遣專業「鑑價師」對建物進行鑑價,評估房屋「殘值」多少給出相對額度,預售屋通常可貸到8.5成、新成屋8成而中古屋7成,但原則上建議最少準備房子總價約3成金額,作自備款較安心;不過要注意,如果是套房這類小坪數,銀行通常給貸不會過高,建議評估一下再決定。

還款能力影響未來

申請房屋貸款也要同時思考還款能力,一般建議每月不超過家庭月收入的三分之一、年收入的五倍,關鍵點仍在每月「存多少錢」能否穩定還款,若貸款成數較低,且工作不穩定影響還款,或許就要量力而為改選其他地點了,否則無法還款造成房屋法拍,得不償失還影響日後銀行信用。

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