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人工智慧(AI)可運用於投資理財，但衍生的風險不可不防。金管會今(20)日發布「金融業運用人工智慧指引」，並公布目前金融業使用AI的最新統計。在377家受調查金融業者中，有108家導入AI，占比29%，其中進一步採生成式AI的有29家，占了27%，以銀行業最多。
據統計，377家受調查金融業中，銀行、壽險、產險、券商、投顧、投信業者分別有38家、21家、22家、64家、86家、37家接受調查，當中引進AI的分別有28家、13家、11家、16家、7家、8家。
金管會表示，在金融業利用AI的各種用途所占比重中，內部行政占20%，智能客服16%、風險管理10%、認識客戶和防詐10%、廣告行銷10%。以產險業為例，核保理賠自動化在業務上的使用名列第3；銀行前3大用途則為智能客服、內部行政、KYC(Know Your Customer，認識客戶)與防詐。
不過，金管會提到，該指引屬於行政指導性質，並非強制性行政規範，類似指南及手冊，用意在協助金融業掌握設計或部署AI時應注意事項。各金融公會可加以引用，各自訂定自律規範，並納入各業者內稽內控中。目前銀行公會已訂有自律規範，證券期貨投信顧和產壽險公會也擬跟進。
金管會進一步指出，這份AI指引涉及客戶權益的2大部分，第1是公平性，例如運用AI系統產生的決策不能因特定族群，有不利的差別待遇，像是不能因貸款人身心障礙、年齡、國籍等因素，給予不合理的貸款條件。
第2是隱私性，主要是擔心AI系統收集資料，或決策判斷可能對客戶有重大影響。金管會官員解釋，由於AI模型必須輸入大量資料進行運算，之後從事分析或決策，但應避免資料外洩，也要採取「資料最小化」以確保客戶隱私。
金管會特別說明「資料最小化」，即是AI運算須用很多資料，但不能將客戶的有關資料全都拿來運用。比如預防洗錢或防詐時，是否須要知道客戶婚姻狀況，當判定影響不大時，就不必收集這些資料放入AI模型中。
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