投資美股讓法拉利「跑」了 艾力克斯歸零逆轉人生(2013-02-19 10:51:27 理財周刊 | 洪佩玲)

知名藝人艾力克斯融資投資美股,慘賠一台法拉利,後轉投資瑜伽教室、墨西哥餐廳及房地產,成功賺進好幾桶金,現買股僅以熟悉的公司為主。

艾力克斯
本名:鈕詩貽
出生:1972年
星座:天蠍座
學歷:美國加州大學洛杉磯分校區(UCLA)心理系
婚姻:妻子藝人李詠嫻,育有一兒一女
經歷:1996年以男子歌唱團體「三片吐司」踏入演藝圈,擔任過ROCK TV VJ、電玩節目主持人,以及活動代言,著有《負兩百萬開始的幸福人生》

「如果我現在是二十歲的年輕人,就該積極投資股市,至少到六十歲退休還有四十年時間可以搏勝負,加上長期時間複利效果浮現。但現在我已四十歲,離退休只剩下二十年時間,思維必須重新調整。」這是藝人艾力克斯對理財投資所下的註解。

去(二○一二)年剛滿四十歲的艾力克斯,經歷美國大學揮霍生活導致負債二百萬;接著二○○○年網路泡沫化、二○○八年金融海嘯,期間因聽信明牌買股,賠了上千萬,幾乎到手的保時捷變成泡影。也曾創業投資瑜伽教室、墨西哥餐廳及房地產,成功賺進好幾桶金,人生起伏讓他對金錢領性出一套新策略。

「股票可能會從三十萬美元轉眼變成一文不值,但房地產不會,房子就算折舊,也不可能變成零。」他在信義區101附近置產,是擁有兩間分店的餐廳老闆,但現在的他投資標的以分散風險為主,從股票、指數型基金、房地產甚至做生意,嘗試不同面向的投資領域。有投資美股的他認為即使美股跌了,至少只是資產配置一小部分損失,還有其他標的可以補足,投資要以長期規劃至少十年為主。

堅持「理財是一種生活態度」

嚴格說來,艾力克斯在投資路上整體賺賠率各半,但他在每次賺與賠中都會檢討,同時不改節儉和記帳存款的好習慣。

即使今日在他人眼中看來生活無虞,艾力克斯仍不斷學習,對他來說,理財並非只是賺錢的方法,更是一種生活態度,而這種態度才是他累積財富的根源!

艾力克斯父母是台灣移民到美國的第一代,由於母親對於小孩的教育採取獨立自主的方式,學生時代艾力克斯就會到處打工,訓練提早出社會磨練的機會。

大學念心理系的艾力克斯,似乎跟投資理財無關,說起他的理財觀,全要歸功於在銀行上班的媽媽,從艾力克斯七歲起,就力行他做家事每天給兩毛五美金的零用錢,也同時給了他一本儲蓄本,想要買什麼玩具用品都必須從儲蓄本中扣除。因此,艾力克斯對於賺錢、存錢及投資理財,從小就比同年紀小孩有著更深刻體驗,腦筋靈活的他「賺錢」念頭一直存在,對他而言累積金錢是人生目標!

棒球卡開啟股市投資之路

從小就對運動迷戀的艾力克斯,投資理財之路從玩球員卡開始。真正啟發是在他九歲那年,因開始對棒球卡有莫名的狂熱,因此將母親每天給的五毛錢美金餐費省下來,去買一包球員卡,享受拆開球員卡的喜悅感。直到一個月後有同學想用一塊錢買他的球員卡,他馬上又將一塊錢拿去買了兩包球員卡,短短一個月內賺了一倍的投資獲利概念形成,開啟日後投資股票的理財門。

艾力克斯認為,球員卡和股票有著相同的邏輯,而他也眼看著前美國NBA職業籃球明星麥可喬登,在十五年的職籃生涯中,共獲得六次總冠軍、五次最有價值球員、六次總決賽最有價值球員,而他的球員卡也從艾力克斯大學畢業時第一代的二美元,在經歷十五年顯赫的戰績後增值到五千美元。

「大家都以為我是投資理財專家,其實我在股市投資路上曾繳了不少學費。」現在的艾力克斯講起投資理財分析如同「專家」,歸因在投資路上大起大落讓他徹悟。

聽信明牌嘗甜頭 三十萬美元入袋

大學畢業就負債二百萬元,經過每天努力賺錢只為了還債的日子,終於在二十五歲那年債務還完人生歸零,而在存下一塊錢時,不安分的神經又再次作祟,他開始思索「如何透過一塊錢賺到更多錢」。

艾力克斯第一次買股票是在一九九七年底,那時已出社會工作,每月約兩千多美元收入,當時網際網路熱潮正起,只要跟網路沾上邊,股價就能一飛沖天。

「我第一檔股票是無意中聽來的,根本就是亂買。」艾力克斯記得很清楚,他買的第一檔股票是回美國探親,在餐廳廁所裡聽到兩位老外在聊天說:「這個網站什麼都買得到」、「以後大家都上網買東西,股票一定會大漲。」

而從小就懂得將所有蒐集的球員卡等扛到跳蚤市場拍賣做生意的艾力克斯認為,透過網站全球行銷商品,這種模式太厲害了,於是他就以融資方式,以每股五十美元,總計一千美元買進「eBay」股票,結果才短短幾個月就漲到二百美元,短時間馬上獲利達三倍以上,「哇!原來用錢賺錢這麼容易!」

融資未設停損 賠六百萬元斷頭

在那個全球瘋股市的年代其實買什麼都會賺,他每晚回到家第一件事就是打開電腦看盤,網際網路族群個股平均賺進兩千美元,投入股市兩三年時間已經讓他賺了三十幾萬美元,艾力克斯開始陷入自以為聰明的迷思中而不自知,想要以小搏大,終究還是在股市裡跌了一大跤。

二○○○年中,從小一起長大的死黨Doug跟他提到投資美股,Doug的表哥在Ortl公司上班,「錢」景相當看好,於是在股價二十美元時投入一萬美元,每天晚上等紐約開盤,兩人透過電話和email越洋連線討論,股價也在短時間漲到二百美元,這期間讓他賺到了二十五萬美元。

眼看股價漲幅愈來愈高,報酬率超過百分之百,他向死黨提出獲利了結的建議,打算把賺來的錢拿去買台保時捷犒賞自己,兩人也開始搜尋保時捷網站討論車款及色系,準備隔天三月十一日先賣股票。

然而三月十一日正是那斯達克指數從五○四七高點開始下跌的起點,一開盤就大跌三百多點,艾力克斯心想,「太好了!千載難逢的跌幅就是逢低加碼的好時機。」起了貪念的他馬上打電話給死黨,「我不要買保時捷了,我要繼續加碼買法拉利!」於是兩人又融資加碼了好幾萬美元,希望能賺更多。

沒想到眼看著美國股市跌跌不休了兩個月,他開始收到融資追繳,於是只好認賠賣股,最後斷頭出場,帳戶金額也從三十五萬變成八千美元,存款在短短一年間,蒸發了約合新台幣上千萬元。「那時候真的很慘,就因為不認輸,不但賠掉本金,還付了很多融資利息,最後連想要翻本的籌碼都沒有。」艾力克斯回憶說。

保時捷飛了,法拉利也沒有了,靠股票變富豪的夢想破滅了,「我錯在借錢投資,而且沒有設停損點。」艾力克斯說。得到慘痛教訓的他於是乖乖把錢都放定存,而為了警惕自己的貪念及融資,八千元美元的戶頭長達四年時間不去觸碰,也不再投資股票,靠努力工作慢慢存回第一桶金。

「只要能從錯誤的經驗中學到,記取教訓,當投資機會再度來臨時,就能夠得到真正的財富。」從慘賠教訓中他體悟到,投資股市「買你喜歡的、買你懂的」,不要人家報「明牌」就去買。

投資失利經驗借鏡 翻新策略再起

再者,產業趨勢也是重要選股方向,但是不買「概念」,而是買真正會實現,最好是已經有實體商品問世,且不要投資單一產業及國家,風險會過於集中。現在艾力克斯會買歐洲、美國及亞洲股票,懂得分散風險,美股一定是自己熟悉的公司,例如可口可樂、麥當勞、IBM、蘋果等都是不同產業,亞洲都買台灣3C,或是鴻海(2317)、華碩(2357)、宏達電(2498)等龍頭股;最後,是不再用融資投資模式。

成家生子是艾力克斯人生的轉捩點,二○○六年兒子出生,太太李詠嫻工作量減少,讓他意識到必須負擔家計,想到小孩的奶粉錢與教育金,艾力克斯說,他愈想心裡愈害怕,「因為會怕,開始會用資產配置的眼光,重新看待財務規劃,也決定以房地產、股市同時並進!」

從二十五歲開始進入股市,二○○六年艾力克斯重新調整股市操作策略,每天晚上九點半後開始花四小時看美國股市概況及財經訊息。他也意識到本身並沒有完備的操盤系統,無法掌握即時訊息,因此改以短線持股一年,長線續抱五到十年時間的投資模式,投資區域則歐、美及台灣平均分散,然後每個國家大約各選五檔個股,長線持有。

二○○八年金融海嘯的巨大衝擊,而人在西班牙參加婚禮的艾力克斯還能從容應對,因為穩健的資產配置模式,最終賠了三○%,但對整體資產並未有太大影響,重新調整策略後,這五年至少獲利三○%。

現年四十歲的艾力克斯,在經歷金融海嘯後,開始思考資產投資屬性要重新配置及調整。他提到,三十歲前努力存錢及賺錢,再加以運用投資錢滾錢;三十~四十歲要躍進增長專業知識,累積金錢要積極,以股票為主、基金為輔;四十歲以後累積一定程度資產配置保守穩健,艾力克斯的投資學,儼然已經進階到「資產配置」的運用。

四十歲後選股法則 穩健中帶積極

在股市和房市都處於混沌不明之際,手握現金的艾力克斯在股票上寧可選擇歐、美及台灣的指數股票型基金,例如台灣50(0050),投資標的為台灣市值最大的五十家上市公司投資組合;美國部分投資追蹤那斯達克一百指數的「邱比」(NASDAQ 100 Trust Series I,QQQ);歐洲則以全球第一檔指數股票型基金(ETF),投資目標為追蹤美國證交所S&P500指數,三檔不同國家指數型基金,達到分散風險及穩定獲利目的。

艾力克斯表示,剛開始接觸股票時,全球股市一片大好,隨便買隨便賺,養成短線操作投機取巧,所以心情常跟著大盤起伏,不能專心工作,殺進殺出的方式也沒辦法獲利,現在的他以持有一年能帶來兩成以上的報酬率為目標,以長期持有方式進行布局。

艾力克斯成功心法
1.選股法則:「買你喜歡的、買你懂的」
2.挑龍頭股
3.買市場趨勢
4.選指數股票型基金,用長期複利效果
5.不再融資
6.設定停損停利




專家看法》美小型股有表現 歐股短線波動 台股資金動能強

隨著美國政治協商邁向最終章,市場負面干擾因素逐漸消弭,富蘭克林坦柏頓美國機會基金經理人包爾認為,最新預算協議順利避免了大規模的增稅減支措施,暫時舒緩市場擔憂,有望帶動美股短線續揚,股性活潑的小型股將有更大發展空間。

摩根亞洲首席市場策略師許長泰(Tai Hui)認為,美國雖然技術性躲過財政懸崖,但接下來的舉債上限與自動減支的協商,仍將左右市場投資氣氛。

觀察美國景氣後續,許長泰認為可從周期性指標觀察,例如輕型汽車銷售與零售消費數字、非就業變化與失業率、新屋開工數以及實質資本財訂單等,預估美國今年經濟成長率上半年增長速度緩慢,幅度約0~0.5%,下半年增長達2~2.5%,全年估值約1.5%。

至於歐洲在落實減赤的撙節措施上,恐因政權變數而仍有問號。許長泰認為,鑑於經濟動能不足與市場存在其他諸多風險,歐股最好選擇有依賴新興市場成長動能拉抬的企業體為主,全球經濟受制於成熟國家去槓桿壓力而呈現微溫增長,新興市場今年將會有不錯動能表現。

富達歐洲基金與富達歐洲大型企業基金經理人梅特.西鐸(Matt Siddle)認為,經濟數據尚未趕上股市反彈,未來3~6個月內,歐股仍將呈現波動,美國財政懸崖與義大利選舉兩大因素將主導歐股,就股市市值角度來看,中型企業在特殊與復甦情況下更易受惠。若以2~3年的基礎來看,資訊科技與非核心消費類股有更多投資機會。

至於台股,開春以來表現不若全球主要股市強勁,後市在經濟基本面好轉、低基期股票具回補力道、中美經濟持續走佳等三大利多加持下,日盛投信專案副總經理林一弘表示,2013年是資金面表現優於經濟成長力度的一年,指數接近7800點會面臨壓力,將出現短線震盪,個股表現走勢,農曆年後可望有較明顯表現,第2季後基本面題材開始增加。

因此短期可留意有利多消息的太陽能,與日圓貶值議題的汽車與相關材料類股。

上一則:名嘴林成蔭選股法則 下跌有股利 上漲賺獲利( 03-04 14:33 理財周刊 | 洪佩玲)
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