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藝人小甜甜財富累積期 理財月入六萬術(2013-04-18 14:03:50 理財周刊 | 洪佩玲)

本名張芳奕的藝人小甜甜雖自認是理財白痴,但理財方法卻有穩定保守的定存與保單,也有積極獲利面的購買基金。專家建議,她現正處於財富累積期,應積極調整理財投資組合,達每月六萬元收入,才能免後顧之憂。

小甜甜
本名:張芳奕
出生:1984年
星座:處女座
學歷:宜寧高中應用外語科

「我就是要賺錢,什麼通告都可以上,要我扮醜、耍寶、玩遊戲都可以,任何話題都敢講!」從素人起家的B咖藝人小甜甜如此說。

這些年來,為了能夠在演藝圈存活,小甜甜堅持走「便宜好用」路線,舉凡綜藝或戲劇節目中跑龍套,幾乎來者不拒,從每集通告費少得可憐的綜藝龍套,目前已漲價到五千元以上,戲劇雖演不到主角,但零星通告卻沒斷過。她曾經一個月跑四十八個通告,再加上演戲收入,年收入連續兩年突破三百萬元。

小甜甜目前每月通告約三十個,她也意識到現在綜藝節目預算日漸縮編,在競爭激烈的演藝圈,她深知通告藝人難長久,「我隨時可以回去過苦日子。」她表示有隨時做好回歸平凡上班族生活的打算。

小甜甜坦承現階段她就是想賺錢,沒錢是她亟欲掙脫的宿命,但在理財路上她自認是理財白痴,個性不喜複雜的她,多年前第一次投資開麵包店,因其中一位股東捲款潛逃,賠了五十萬,也讓她不想再碰跟「人」有關的投資。

命運多舛》從小遭雙親遺棄 十一歲就到補習班打工

她不諱言現在是「用錢買快樂」,允許自己花掉收入的一半,透過物質享受的消費犒賞自己的辛勞,因此,理財路上她只是靠著定存一百萬、每月三千元定期定額投資基金來抑制消費,錢卻還是無形中流失而不自知。

談起小甜甜的身世頗為淒涼,一出生就被父母遺棄,從小跟著年邁的阿公阿嬤一起生活,懂事以來,就要幫忙阿嬤做手工,阿公六、七十歲了還在工廠當警衛。

看著年邁的阿公、阿嬤為了撐起這個家,積勞成疾,小甜甜被迫十一歲開始,利用放學時間在補習班接電話,每月賺取微薄的二、三千元收入貼補家用,國中就轉到美髮院當髮妹,「只為了全家要活下去。」她提到,直到有清寒低收入戶補助,才減輕一點壓力。

夢想成一代諧星 力爭表演機會

由於隔代教養問題嚴重,加上左鄰右舍小朋友的指指點點,小甜甜從小就看盡人情冷暖與世道滄桑,「電視」成為小甜甜唯一的休閒娛樂,也讓她從小就有了明星夢,年幼無知的她單純只認為,「當藝人就可以跟偶像一起拍照了!」漸漸長大後,她意識到自己不是讀書的料,「那時候我就知道,一切徹底要靠自己了。」 往「一代諧星」的夢想前進,是小甜甜想為自己及阿公、阿嬤「爭一口氣」的主因。

家住彰化,宜寧高中時期,小甜甜白天上課,晚上到牛排館打工,賺取每月幾千元的生活費及學費。為了節省預算,她專程請同學到公園幫忙拍照,假日就到處去參加野台活動表演,或各大電視節目甄選比賽,任何可以讓她有表演的機會她都積極爭取,不論主題是否適切,小甜甜從不錯過。

終於,《寶島模仿王》節目讓她有上電視露臉的機會,雖然第一次通告費三千元必須跟四個同學一起平分,但那份成就感也促使小甜甜選擇繼續往這個方向前進。

積極掙錢》六千元北上逐星夢 借宿朋友租屋處省錢

事實上,長期在學業及打工之間無法喘息的空間生活,讓小甜甜終究「累了」!她一度想要放棄高中學業,幸好遇到導師爭相找尋資源協助,讓她學費可以免繳,也得以順利完成高中學業。

「我不懂當初為啥有憨膽!」高中一畢業,小甜甜決定北上追逐藝人夢,帶著身上僅有的六千元,評估預算後選擇最便宜的方式搭客運北上。

為了要節省房租,只好拜託台北的朋友把租屋處借她當做睡覺地方,一間六坪的雅房,擠了一隻兔子及兩個大人,肚子餓了,經常是一條三十元白吐司配白開水度過一天,勉強維持生活。

零星通告加兼差 熬三年機會上門

處於「零通告、零收入」的窘境,一個星期後終於有家製作公司通知她去上班當幕後人員,雖然是兼職工讀生,動腦想企畫、在錄影現場帶觀眾反應,「我很喜歡帶觀眾,那是我的舞台,我瘋狂地表演,觀眾就歡呼!」不到半年時間,由於小甜甜表現盡責,老闆決定讓她升為正職,當時同儕薪水都是一萬八千元,小甜甜二萬五千元的月薪,對她而言是很大的鼓舞。

擔任幕後工作的時間,她自認為「對幕前表演的熱情依然在」,但沒想到以為是機會之門開了,結果還是被騙了。

小甜甜提到,那時有家經紀公司在現場看到她帶動觀眾氛圍很好,主動說要發掘她當培訓藝人,本來說好一個月薪水二萬,「我本以為我要出運當明星了」,沒想到扣除拍照等培訓費,一個月只領到一萬多元,扣掉每月房租六千元,生活根本入不敷出,只好晚上繼續到日本料理店打工到凌晨兩點,只為了一個月可以多賺兩萬多元。

投資尋求安全感 又不想當屋奴

小甜甜在台北有一搭沒一搭的困苦生活,從上《兩代電力公司》的素人觀眾,到擁有收視吸引力的通告藝人,從過度誇張、自High到懂得與主持人搭配,注意節目節奏,讓大家終於逐漸知道這個綠葉的存在,偶爾零星的電視通告,通告費每集一千五百元,加上晚上日本料理店打工,勉強每個月有三萬多收入,但對於未來小甜甜一片茫然,似乎機會之門遲遲未打開,也讓她一度萌生回到原點的打算。

「我給自己三年時間去拚看看,拚不出頭就回去當個平凡上班族。」小甜甜說,讓她硬撐下去的動力,就是希望努力賺錢存錢,早一天擺脫沒錢的糾纏。就在第三年她打算放棄之時,幸運之神似乎開始眷顧她,公視《出外人生》電視劇找上門來,因為角色俏皮討喜,演藝生涯開創新局,陸續接下《歡喜來逗陣》、《光陰的故事》等戲劇,穩定的收入也讓存款大幅增加。

二十三歲那年,小甜甜終於賺到人生第一桶金,當時她氣勢正旺,最高一個月有四十八個通告,拍戲加上主持《黃金B段班》等節目,連續兩年年收入高達三百萬以上,但她從小依靠的阿公、阿嬤都過世了,她感受到一股複雜的情緒,最關心她的人從此不在了,人生的避風港突然消失,而人生的責任,好像也跟著解脫了。

從那一刻起,不再有人關愛的小甜甜,決定要對自己好一點,她開始狂買商品,只為了「花錢買快樂」,彌補小時候生活的缺憾。

「對我們這種知名度還不高,會珍惜每個工作機會的藝人來說,綜藝通告等於是賺辛苦勞力錢,當然要好好犒賞自己的辛勞。」她不諱言說,如果不要買快樂,應該可以像周遭朋友一樣買房子。

開始守財》不碰股票 現金全投入基金和保險

「我不想要當屋奴,被高房貸壓得喘不過氣來。」總是忘不了沒錢陰影的小甜甜,不敢承擔過高的債務壓力,對她來說,買房是需要很大的資本,如果無法負擔房貸,或是房子有可能出什麼狀況,沒人可以預料。因此,小甜甜寧可每月花二萬五千元在內湖租十坪大的水岸小套房,也不願意買屋。

隨著年紀增長,又碰到二○○八年金融海嘯後景氣低迷,演藝圈吹起了B咖風,小甜甜的收入不減反增,也讓她意識到「守財」的重要,因此,她固定放一百萬在定存不動,當作緊急預備金。其他收入,她開始拿一部分去買儲蓄型保單。

小甜甜把保險當成養老存摺,現在每年放進去二十幾萬保費,繳費二十年期滿後,就是她的儲蓄資本,且這張保單第四年後,每年可以領九萬多元領一輩子,假如沒工作不無小補。

另外,三年前為了強迫自己儲蓄,她每月拿出三千元定期定額投資美元計價的聯博新興市場成長基金,問她投資報酬率如何?她說:「我也不知道耶!」

「在電視圈轉型過渡期,收入難免會受影響,而我自己也會盤算應該要控制支出,減少不必要的花費。」小甜甜說。

再苦的日子她都熬過來了,她已經不再被沒錢所糾纏,對於未來的星途,她已經做好最後退路,但是如果不繼續勇敢跨出,永遠沒有機會,誰又能想像當年那個在鄉下美髮店打工的髮妹,只求溫飽的小女孩,能戰勝沒錢枷鎖,贏得眼前的「好日子」。


網拍買賣方便 每月3萬多開銷

平常沒接通告時,小甜甜喜歡窩在家裡當宅女逛網拍血拚,「我食衣住行育樂都可以靠網拍解決!」自認懶人且怕麻煩的小甜甜表示,她平均每月光是網拍買東西費用就高達3萬多元,她笑說:「拆封東西讓我很愉快。」

小甜甜從來沒有見過父母,連照片也沒有;對她而言,父母只是身分證上的兩行字,儘管才20多歲,卻也可以從她身上讀到人情世故的模樣,螢幕上活潑搞笑的她,敢衝敢言,徹底不計形象,又帶著土台喜感的,私底下卻是安靜的小女生。

聊起過往及未來人生規劃,小甜甜沒有特別激動,或許如她說:「明天會如何誰知道?」她自認是過度沒有安全感的人,尤其看到最近演藝圈不幸的新聞事件,現在單身的她對於後事也都交代清楚,演藝圈不確定的未來感,她隨時做好回到平凡原點生活的準備,眼前她只想:「花錢買快樂,珍惜當下做自己。」


4步驟+3階段累積財富築夢踏實
專家健診》理財顧問師 郭俊宏

現況:28歲
月收入:10幾萬
目前財務規劃:
1.每月定期定額投資聯博新興市場成長基金3千元
2.意外險保費每年3千元,20年期儲蓄險,保費年繳20萬,第4年起每年領回9萬
3.因工作收入不穩定怕繳不起房貸,所以不敢買房
4.因沒有其他家人,所以並未規劃保障型健康險商品

小甜甜演藝工作收入屬執行業務所得,相對上班族薪資收入較為不穩定,理財顧問師郭俊宏表示,從理財角度來看,較難用可預估的薪資收入來做規劃,也會造成小甜甜擔心未來收入的不確定性,而不敢買房,建議她可以利用增加「配息型理財收入」的理財策略,增加確定的理財收入,來補足工作收入不穩定的部分,也可以產生安定感,不至於造成生活過大的壓力。

另外,因藝人作息常日夜顛倒,長期下來,身體容易出現疾病警訊,一旦生重病可能會造成收入中斷,甚至需要請專人看護而有大筆開銷,而小甜甜只有意外醫療保障,沒有任何疾病醫療保障,建議小甜甜不妨以其基本收入的10%來規劃疾病醫療保障的部分。

儲蓄險生存金買基金 提高報酬率

因為小甜甜排斥投資風險,郭俊宏建議用波動低的債券基金,因為就之前經驗,解決客戶的心理壓力會比投資獲利來得優先。因收入的不確定性,也讓小甜甜擔心基金投資風險,建議她除了現有的小額定期定額,可將儲蓄險每年領回九萬元的生存金,轉入基金投資。

將每年領的生存金轉投資全球債券型基金,運用不同類型債券的波動低特性分散風險,降低小甜甜的擔心跌深的心理壓力,以過去歷史經驗,大約每年約有6%~8%報酬率,仍有不錯的財富累積效果。

4步驟 設定目標、規劃保障

步驟1 透過記帳了解自身收支開銷,設定理財收入目標:透過記帳,先了解必要開銷(每月必須支出,例如房租)及每月基本收入(每月最少會有的確定收入)。

步驟2 根據每月基本收入10%~15%,規劃自身醫療保障:避免收入中斷及長期看護的風險,適當的保險保障額度是年收入的10倍,而在保費的支出上,則以不超過年收入的1/10為限。

步驟3 以每月必要開銷做為配息型理財收入目標:例如,假設小甜甜每月必要開銷為6萬元,那麼應該在規劃投資工具時,以逐步增加其每個月可達6萬元的理財收入目標。

步驟4 年理財收入>年總支出:可確保工作收入中斷時的風險,並可以安心地規劃買房或提早退休計畫。

因小甜甜仍處於財富累積期及工作忙碌,個性容易亂花錢,建議可先以投資風險略高的基金加速累積財富,並配置部分增額型儲蓄險來強迫儲蓄。

等到財富成長期階段,再開始調整投資組合,以「還本型儲蓄保單+月配息債券基金+股票股利」增加其配息型理財收入,當配息型理財收入達成每月6萬元時,那麼就算工作量減少,仍然可以運用理財收入來支付生活必要開銷。

3大財富階段 打造退休大計

郭俊宏建議,看看你正處於財富的哪一個階段,選擇你的理財收入組合,以下投資組合都有不同風險,預期報酬率3%以上投資工具:

財富累積期:假設條件為現有財富0~100萬或20~35歲

財富成長期:假設條件為現有財富100萬以上或35~50歲

財富守成期:假設條件為現有財富600萬以上或50歲以上

上一則:崔佩儀千萬投資組合宜先減碼 3Q再進場加碼( 04-24 14:35 理財周刊 | 洪佩玲)
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