翁滋蔓新台幣定存當王道專家教改存人民幣賺更多(2013-03-22 16:29:06 理財周刊 | 洪佩玲)

主持界素有「高學歷美女」之稱的翁滋蔓，理財觀就是習慣把定存當作投資主軸，唯隨著人民幣業務開放，專家建議她改存人民幣，可以聰明賺、賺更多。

翁滋蔓
出生：1986年
星座：天蠍座
學歷：台灣大學生物產業傳播暨發展學系

一出道就被稱為「高學歷美女」的翁滋蔓，畢業於北一女及台灣大學生物產業傳播暨發展學系，二○○五年底以廣告明星之姿出道，第一部廣告便擔任女主角(與周杰倫合拍之Panasonic VS3手機廣告)，之後陸續拍攝多部廣告和ＭＶ，清新的外型及開朗亮麗的氣質，讓她接下TVBS《哈新聞》主持棒，人氣也逐漸上升，成為媒體寵兒。

出道七年多來，從台灣轉戰香港、中國大陸的她，不但主持、演戲功力愈磨愈高，更在二○一一年製作、填詞一手包辦，發行個人首張全製作專輯《Love me》，也成為新生代最年輕的製作人，主持華視大型綜藝選秀節目《亞洲天團爭霸戰》，目前在壹電視《蘋果娛樂新聞》擔任主持人。

採訪過程中，翁滋蔓大大眼睛、嘴角可愛的小酒窩，還有清亮嗓音，不時伴隨著清脆笑聲，或許有人會認為，既然這麼辛苦才拿到學位，而且又是系上第一名畢業，為什麼沒有從事和所學相關的工作？

翁滋蔓卻認為自己一路走來，並非為了什麼光環或名氣而努力，只是盡全力把每個階段性任務達成，不設限未來的藍圖。究竟身為高學歷正妹代表的翁滋蔓，如何看待她的工作、規劃她的人生理財夢呢？

「因為對自我要求極高，全心投入工作，所以我根本無多餘的心力去理財。」雖然頂著高學歷光環，但翁滋蔓入行後，從不因此而有傲氣，她一直很努力存錢。翁滋蔓不諱言在理財路上完全一竅不通，即使早已賺到人生第一桶金，但她坦言自己是個保守的投資人，賺到的錢大多交給爸媽打理，只習慣把新台幣定存當作投資主軸。

全心投入工作 理財穩紮穩打

就她所知唯一的投資經驗，就是多年前母親因聽理專推薦，以單筆方式買了三檔基金，至今仍續抱不放，因此，即使在二○○八年雷曼兄弟事件中，她的財富也未曾受傷。對翁滋蔓來說，累積本錢很重要，唯有累積一定的金額，才可以拿錢去投資，以增加更多財富，進軍房地產是她下一步計畫。

翁媽媽則表示，現在有幫翁滋蔓資產規劃三大方向：保險、定存及基金。翁媽媽提到，二○○九年底翁滋蔓在錄公視節目時，將乾冰放在寶特瓶裡卻發生爆炸意外，遭到凍傷，因次，為了安全保障，有幫她投保醫療險、癌症險及意外險等保障規劃。

雖然從小家庭經濟狀況還算優渥，但翁滋蔓很小就有不能亂花錢的想法，「因為父母賺錢很辛苦，不能亂花，而且我知道那不是我自己賺的錢。」她說。

論家境並不輸給其他同學，但翁滋蔓始終堅持簡單、節儉的生活。「因為從小我就覺得錢應該都存起來。」除了知道錢不能亂花，翁滋蔓還懂得要存錢，原來小學時，老師要大家都去郵局開戶，藉此練習存錢，而父母每個星期都會給零用錢，一方面讓她完成老師交代的作業，另一方面也在培養她定期存錢的習慣。

堅持簡單生活 四心法留住錢財

翁滋蔓說，懂得理財投資當然很好，但在還不懂得如何投資時，最好的理財方式就是先從存錢開始，等存到了第一桶金後，再從自己了解的理財方式進行小額投資。

雖然身處演藝圈，會有很多理財訊息，但她都不曾心動。「不要去依賴理財或是靠投資賺錢。」翁滋蔓表示，保守的父母其實並沒有很強烈的理財觀念，從小教導她只要努力賺錢、儲蓄定存，因此，翁滋蔓的金錢觀很務實。

心法1.不碰不懂的投資標的
翁滋蔓認清自己沒時間研究投資標的，也沒有投資能力，還是靠工作賺錢比較實在，於是她更全力投入演藝工作，「我一直認為，無論基金、股票或房地產，做任何投資前一定要瞭解自己的性格，而我沒時間盯著股市，房地產因金額龐大一定要慎選，所以遲遲未下手。」

心法2.定存小額賺較實在
「我現在就是定存為主。」翁滋蔓說，她很感謝老天爺的眷顧，讓她入行一路走來都很順遂，在演藝圈的收入一直很穩定，再加上自小養成的存錢習慣，所以一直到現在，每當有酬勞進帳，一定先把酬勞拿給母親幫她定存。

翁滋蔓把賺來的錢，大多存到銀行，雖然很多人常嫌定存是笨方法，甚至會被通膨吃掉，但翁滋蔓並不在意：「錢會變薄是目前的趨勢，但我也不想輕易去投資看不到且不瞭解的標的。」她認為，只要自己肯認真、努力工作，就不怕沒有收入。

自認懶人且怕麻煩的翁滋蔓，對於理財她認為，「要清楚定位，投資理財藍圖才會清楚，不熟悉的商品不要碰，才不至於在投資市場裡載浮載沉。」

心法3.不假手他人打理財富
「長期投資模式很符合我的理念和需要，所以我把基金或定存當成儲蓄工具，儲備退休金。」因為周遭人不斷提醒，利率這麼低，錢放在銀行會變薄，擔心錢會變少的她，提到她母親最後聽從理專的分析，就把一部分資產委託理專代操，選擇穩定長期持有的基金標的，讓她比較安心，偶爾看看對帳單。「我都沒在管，因我不懂。」翁滋蔓說。

心法4.網拍買賣可比價又可賺錢
翁滋蔓從台大畢業後，轉戰演藝事業表現亮眼，她笑說，平常沒有接通告時，喜歡窩在家裡當宅女逛網拍血拚，每天結束工作後回到家的第一件事，就是打開電腦上網拍賣場。

翁滋蔓說，「為了避免撞衫，很多衣服只要在螢光幕前穿過，就不能穿了。」因此，她常把出席活動穿過的衣服、配件等飾品整理上網拍賣，「這樣多少可以多增加一點收入！」

翁滋蔓認知到，全球金融市場的運作規則非常複雜，但她既沒有這方面的專長，也沒有精力去了解，在此情況下，她若還是去做投資，根本就是待宰的肥羊。既然不懂，她也就絕對不去投資她不了解的金融商品，「不要聽信別人說什麼，自己不研究就貿然投資。」

買房以採光及交通便利為考量

「房子買下來後，就會存更多的錢。」隨著知名度大開，收入增加，經濟能力自主的翁滋蔓，這幾年興起了買房念頭，但因工作忙碌一直尚未開始行動，她說，把買房子當作儲蓄的一種方式，就會更有動力存錢。

目前仍和家人住在一起的翁滋蔓表示，因為不會開車，加上工作關係經常需要東奔西跑，所以她購屋首要條件就是考量交通是否便利，目前主要是鎖定台北市區物件，另外對於住屋周遭環境是否太複雜，也會是她買屋的考量因素之一。

她說，居家環境喜不喜歡，憑感覺就可以得知，所以要慢慢找，直到找到感覺對的房子才會買。

翁滋蔓指出，目前決定購屋的預算約二千萬以內，但她理想中的房子坪數最好在五十坪，不論是自己住或和家人一起住都可以，而且採光必須非常好，現在她已開始從自已熟悉的環境找起。

她說，要找到喜歡又適合自己的房子，必須看「緣分」，所以並未設限要在何時找到，因為有空才會去看房，「找房子全憑感覺，感覺對了，喜歡就會買，所以一切仍得看緣分」。

翁滋蔓的理財觀採取最保守的定存方式，專家建議除新台幣存款外，現今人民幣業務開放，利率較新台幣存款高，且人民幣升值趨勢不變，又能賺匯率，因此可以人民幣存款做為理財的另一選擇。

專家建議翁存人民幣定存

儘管央行努力緩步升息，但目前台灣銀行一年期的定存利率依然只有一．三％的水準，三年期定存利率約二．六％。

同樣一百萬新台幣，台灣一年定存利率一．三四五％，年息一三四五○元，大陸一年定存利率約三％左右，年息三萬，兩者之間差了二．二倍，難怪許多民眾對人民幣定存趨之若鶩。

隨著二月六日人民幣在台業務鳴槍起跑，四十六家金融機構正式開辦人民幣業務，以因應一般民眾及企業戶需求，各銀行拚人民幣存款總量，卯足全勁搶人民幣存款；包括台銀、合庫等公股行庫皆祭出多項優惠措施，鼓勵客戶將新台幣定存解約，轉存人民幣。

金融業者掛出各天期人民幣存款牌告利率；部分銀行也推出高利定存吸引客戶，並且推出人民幣現鈔存入不收手續費等優惠，無不卯足勁趁機搶攻定存客戶群。

留意手續費比利息高

永豐銀行金融市場處交易部外匯交易科科長黃意晴提到，各家銀行近期紛紛推出人民幣定存利率優惠專案，有些銀行推出的定存利率數字看似很嚇人，但仔細比較會發現利率差異性不大，況且熱潮一過，各家銀行就會回歸到原始利率，屆時每家銀行定存利率相差無幾，因此，建議投資人民幣最好選擇經常往來的銀行，除了可以提供長久性服務外，也可以提供更好的定存利率，議價空間大。

看準人民幣理財夯，對此黃意晴提到，著眼台灣與中國大陸地緣政治及區域性連動性高，加上中國大陸經濟體規模龐大，未來十年至二十年人民幣存匯款將占央行很大比重，每年可能收益四．五％。

著眼未來大陸成長性，由於人民幣是管制國家的貨幣，相對會受到控制，不至於產生過度膨脹而崩盤的情況，相信每年穩定三～五％的成長沒問題，但因為匯差因素無法短線預期，因此建議抱持長期投資的觀念，藉由平穩升值風險性相對較小。

兩岸貨幣直通，外匯指定銀行開始做人民幣「存匯業務」，但人民幣「牌告」利率也就是「公定價」不到一．五％，銀行於是順勢推出「專案優惠」，最高還超過三．五％，但是拿人民幣「現鈔」到銀行做定存，手續費可能比利息高，例如拿一萬元人民幣現鈔定存，換算牌告價下來，約收新台幣八百元手續費。

以目前一萬元人民幣定存利率最高三個月三．五％來算，利息約八十七元人民幣(約四百元新台幣)，如果拿「現鈔」去存，扣掉一．五％現鈔存入手續費後，再依當天匯率換算成新台幣，假設以一萬人民幣乘上一．五％，即約扣除一五○元人民幣(約新台幣七二○元)，反而是賠的情況。所以想賺外幣定存，不要直接拿人民幣現鈔給銀行，而是拿「新台幣」向銀行買人民幣再轉入定存，才能省去手續費，以免賺了利息，卻栽在匯差和手續費。

「匯率像球一樣很難控制，配置外幣投資要留意。」黃意晴提到，新台幣未來將會逐漸被邊緣化，藉由新台幣投資的管道愈來愈少，不妨在資產配置上多些外幣資產。但要留意一些高風險性例如南非幣的幣別，澳洲得天獨厚依賴天然資源帶動經濟成長優勢，加上中國是澳洲天資資源的出口大國，因此，看好澳幣漲幅空間高，不妨配置定期定額長期持有。

匯豐銀行個人金融處財富管理資深副總裁莊懷德表示，外匯保值三分法人民幣為小龍年新寵，除了握有本國貨幣、國際常用避險貨幣如美元，另外三分之一可放在高息強勢貨幣或有原物料題材的貨幣，如澳幣、加幣，或一些新興市場貨幣如俄羅斯或巴西幣等。

迎趨勢 資產配置加入人民幣

此外，中國經濟穩定復甦，匯豐銀行預期中國今年經濟成長率仍可達到八．六％，政府將持續推動經濟改革，包括利率與資本帳自由化等，人民幣國際化也持續進展。

台北富邦銀行執行副總黃以孟提醒客戶，要根據自身的需求來配置人民幣的資產，以目前經濟情勢來說，外幣貨幣配置占比建議是美元、澳幣、人民幣六：三：一，這個比重考量了存款利率、可投資的理財商品種類及匯率的波動風險三個因素，既可平衡匯率的波動風險，又能兼顧投資機會，建議投資人以長期投資角度，迎接人民幣理財的新時代！

搶賺人民幣定存3步驟

步驟1》先開外幣帳戶
要開外幣帳戶，必須符合以下條件，並且準備好開戶所需的證件。
◎開戶條件：年滿20歲個人及公司
◎開戶所需證件：身分證、第2證件、印章、開戶金(視各家銀行規定）
1.如果是第一次開戶，必須先開有新台幣帳戶，開戶金至少1,000元。
2.如果有定存需求，開戶時記得向行員指明開「活儲綜合存款」、「外幣綜合存款」。

步驟2》買賣外幣要看對匯價
1.外幣現金交易的匯率
◎要買外幣，看「賣出匯率」：雖然你是要買外幣，但對銀行來說，是銀行要賣外幣，所以是用「賣出匯率」計價。
◎要賣外幣，看「買入匯率」：當你要把外幣賣給銀行時，因銀行是買方，所以會用「買入匯率」計價。
2.現金與即期的匯率
◎買賣外幣是拿外幣現鈔時，就要看「現金匯率」及手續費匯率。
◎買賣外幣是記錄在外幣帳戶時，並沒有拿現鈔，就看「即期匯率」。
◎從外幣帳戶提領外幣現鈔，就要補賣出「即期匯率」和賣出「現金匯率」的匯差。

步驟3》將活存轉定存利息較高
1.買進人民幣若是沒有指定，將會自動存進活期戶頭，利息相對較低，記得換匯後要跟行員說要轉定存，賺取較高的利息。
2.目前人民幣定存剛開放，在促銷期間各家銀行都有各式各樣的專案式優惠存款，一旦優惠存款專案期限到後，續存利率就會回歸牌告利率。
3.如果是大額存款，或是與銀行有往來的VIP客戶，有比較大的議價空間，可以談到較高的利率。

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