帆嫂Julie投資多面向親子理財術超讚(2013-05-31 16:52:29 理財周刊 | 洪佩玲)

人稱「帆嫂」的Julie,不僅針對外表花心的主持人陽帆「馭夫有術」,更成功打理一家經濟理財方案,尤其親子理財術更堪稱演藝圈一姐。

Julie
本名:劉景莊
出生:1969年
星座:天蠍座
學歷:日本梅丘中學、美國FIDM室內設計學院

藝人陽帆老婆Julie,人稱「帆嫂」,十六年前,在親朋好友一片反對聲浪中,嫁給了大家都說花心又愛賭的男人陽帆,為了教育這位自稱「壞掉的男人」,她做到很多人不敢做也無法做到的耐心及包容,成功以穩定經濟維繫家庭和樂。

她曾經為了幫助陽帆戒賭,跟著跳進賭桌學賭,只為了徹底理解他愛賭的心態,這樣的作為讓陽帆再無戒不了賭的藉口。

保守理財 投資房地產不愛貸款

為了改變陽帆不想負責任、不懂得拒絕以及不小心而造成的花心,她一刻都不鬆懈的拿捏「馭夫術」,也因為這樣毫不保留的犧牲奉獻,努力經營婚姻,花了十年青春歲月,終於成功征服了這個曾經壞掉的男人。

去(二○一二)年,陽帆大手筆砸下一千萬幫老婆Julie圓了出專輯當歌手的夢想,夫妻鶼鰈情深表露無遺,然而這背後維繫的一道力量,就是擁有穩定家庭的經濟。

婚姻之路十六年,Julie不僅「馭夫有術」,更成功藉由投資理財,讓家庭經濟呈現穩定狀況,尤其她獨到的親子理財功夫,演藝圈更是讚譽有加。

先從其投資理財談起,其實,Julie投資面向非常多樣,但自認屬於保守型,因此房地產與黃金是理財中占比重較大的部分,「至少最慘的時候有個保值品。」

而房地產是Julie目前主要的投資標的,她表示,趁陽帆還有節目主持,收入不錯,因此比較喜歡投資風險低且又能保值的房地產,例如考量以後小孩要到美國讀書,有個家很重要,加上方便度假,前幾年花了二千多萬,以全額現金在北加置產。

務實金錢觀 投資首重穩定

「從小到大母親給我的印象,是努力賺錢但理財觀不佳。」Julie說,父母其實並沒有很重視理財,從小灌輸子女除了努力賺錢,就是儲蓄定存的最簡單理財觀念,因此,Julie的金錢觀很務實,「如果投資十元賠了五元,我就會立即停止投資,對於自己不熟悉的投資工具絕不碰。」

她指出:「我一直認為,做任何投資前一定要瞭解自己的性格,而我看到數字就頭痛,也沒太多時間去投資每天需盯著看的商品,房地產則是不喜歡承擔房貸壓力,所以一定要儲備足夠資金才進場。」

這樣的理財觀,源於她在美國唸大學時的一段往事。「有錢人想的及做的,與一般人並沒有不一樣。」Julie雖然家境優渥,但她對財富的定義就是不愁吃穿。

大學時獨自一人在美國生活,每個月開銷都要靠母親匯款,有一次母親因出差忘了匯款,當時身上只剩下一百美元的惶恐,造成Julie從此對金錢安全感的重視,「如果老公有一段時間沒有收入,心理就會不安。」買房也一定存夠款項才下手,所以現今無房貸一身輕,她自豪的說,目前名下房產都是「付清」。

跟會被倒 十萬元付諸流水

Julie笑說:「賺錢很辛苦,贏了也不會停止,輸光了怎麼辦?」她自認投資屬性偏向保守,深信只要努力工作、做好穩定投資理財及固定存錢,才是累積人生財富的王道。

從小在國外長大的Julie,對金錢分配比較敏感,由於母親一再告誡:「女人一定要有工作及收入」,無論女人擁有多麼美麗的外表,都應該多加強知識、智慧與內涵,這樣務實的家訓更讓Julie覺得自己不懂就去做投資,是非常不好的事情。

Julie第一次的理財,就是畢業前辛辛苦苦存了一萬美元後,回國後先將錢定存,畢竟這是完整屬於自己的錢,「當下自己有實際參與投資,覺得很讚!」

直到一年後,發現定存的投資報酬率跟預期中落差很大,雖然有小賺利息錢,但她認為應該有更好的獲利方法。

她曾經跟了兩個一萬元的會,跟了兩三年後會頭跑了,慶幸當時其中一個會已經標下來,所以才損失了十萬元,眼看自己辛苦存的錢就這樣被騙了,受到不小的教訓。

後來,受陽帆好友吳宗憲遊說進入股市,最多時投入資金約五百萬,但因不習慣每天貼著盤勢的緊張氛圍,因此不到半年,整體獲利五十幾萬元就出場了,其中印象深刻的投資標的是原相(3227),因跟朋友聊天提到這檔個股超神奇的獲利商機,因此以每股二六○元進場,當發現漲到三百元時馬上賣掉。

投資基金、股票 有賺有賠

另有一檔未上市鋼鐵股卻讓她賠了七十幾萬,因是朋友介紹認股上櫃,當時也沒搞懂未上市股票的交易模式,就在懵懵懂懂下進場,最後是慘賠出場。「投資有獲利,相對也有風險,我的股市運氣不可能永遠賣在高點、買在低點,我自認不是lucky之人。」

Julie表示,投資理財是需要學習的。「若是不懂,就找安全的商品投資,慢慢等待收益累積。」強調投資理財要穩紮穩打,理財更應該做好完整的資產配置。

她也曾投資基金,撥出金額一半以單筆方式買歐美相關基金,一半透過每月定期定額投資富蘭克林新興市場美元計價基金,二年後單筆基金贖回,反而是負報酬率,小賠了二?三萬元。

股市有賺有賠,卻認為不是最符合自己個性的理財方式,而基金也是相同,Julie轉而將錢拿去買黃金現貨,她想起奶奶曾說,「逃難時黃金最保值。」

雖然當時老公陽帆笑她逃難帶黃金太重,加上也無法隨身攜帶,但Julie還是買了一條當時市價十萬元的黃金金條,沒想到過了幾天馬上就漲了,欣喜這樣簡單的獲利法,Julie開始每幾個月就買一條當作投資,幾次後乾脆租個保險箱專門存放黃金。

買黃金賺三成多 投資外幣放長線

而且買黃金現貨,只要有賺她會立即處分,「既然有賺,我就賣出,算算報酬率三六%,還不錯。」

當然也有看走眼的時候。「當所有的人都在瘋黃金時,反而需要更冷靜,等待買點浮現。」Julie說,有次要再去買金條時,因印象中一條市價約十二萬,因此身上只帶了十二萬現金,但一到現場銀樓老闆說漲了一萬,儘管當時不少專家都說金價還會再漲,但她一度猶豫,最後決定放棄,回家後,卻眼看著金條價格一路漲到十六萬元,令她懊惱不已。

此外,Julie也有投資美元、日幣、南非幣及澳幣,她說,投資外幣是打算放長線,不會把錢全部放在同一種貨幣上,美元以定存方式長線持有,當作未來小孩到美國讀書時備用,至於日幣是放在身邊,方便到日本旅遊使用,而南非幣及澳幣則採取短線進出投資模式,都頗有斬獲。

四法寶 為子女打下穩健經濟基礎

Julie螢光幕前一直給人「精明爽朗」、「富家女」的形象,談起馭夫術說得頭頭是道,家庭理財也多樣而保守,而她對於子女的栽培更是不遺餘力,每年光在子女教育和才藝學習的花費就高達二百五十萬元,親子理財術更是為圈內人津津樂道。

「孩子的理財教育需要從小扎根。」Julie以個人成長的深刻體認,現在也開始訓練小孩正確的金錢觀念,她每天會透過發票來清楚瞭解兒女開支,控制物欲,由執行者轉變為輔導者的角色,教導子女正確的金錢使用觀念,分辨「想要」、「需要」以及「儲蓄」的差異,讓子女對金錢的運用及價值有更深層的認識,更利用壓歲錢幫子女存人生的第一桶金。

一、替子女開立獨立的理財帳戶

Julie要求子女可以留三分之一的壓歲錢自由運用,購買自己喜歡的東西或是用在休閒娛樂,其餘的三分之二,讓子女知道該如何管理與分配自己的財產。

在十八歲以前,Julie不打算讓孩子親自操作股票、基金之類的理財工具,但要讓他們充分參與理財的過程,像現在兩個孩子上國中後都有自己的銀行帳戶,戶頭各存一萬元,金融卡小孩自行保管,她告訴他們這一萬元是救難金,遇到緊急狀況才能用,錢花完了就沒有了,讓孩子瞭解停損、需要及負責任的概念。

二、從帳戶管理到發票管理

Julie每月會給小孩二千元零用錢,雖然沒有要小孩養成鉅細靡遺的記帳習慣,但要他們掌控自己的每一分錢都花到哪裡去,希望養成他們整理發票的習慣。「我們要讓孩子知道,理財不只是賺錢而已,還要學會如何省錢、用錢。」Julie說。

施行一段時間下來,她發現妹妹「非常懂得如何省錢」,譬如想吃美食,就跟爸媽求救,再不然就不吃,無論如何就是不願意自掏腰包花錢買,也不太會要求買玩具,「因為她知道要存錢就不能一再消費。」Julie說。

但就讀高二的兒子個性大不同,他是「月光族」,大約半個月就把零用錢用完;女兒則對零用錢錙銖必較,每個月只控制在吃上面用掉三、五百元。因此,儘管哥哥比妹妹早開始領零用錢,但累積的存款還是比妹妹少。

三、黃金存摺儲備未來,打好根基

扣除自由運用及必要性支出後,若能持續累積理財投資,一樣可達到聚沙成塔的效果。

Julie評估後,決定從定存及每月三千到五千元投資黃金存摺著手,以小額但持續的方式,累積較高的配息與報酬,當作子女的教育基金,以定期定額或是定期不定額在操作黃金存摺的同時,Julie認為也可逐步灌輸子女投資概念,讓他們從小開始培養對投資理財與整體金融市場的觀感。

四、及早投保,保障完備

Julie覺得買保險是家中大事,攸關家人生病給付、資產配置,甚至是否能安然度過晚年,因此,她在規劃全家保險時更加小心翼翼,畢竟保險規劃不僅是全家生活有保障,更是全家財務規劃中的重點項目。

她認為保單應該著重保大病的原則,例如癌症、慢性病及意外傷殘等,投保二十年期的保險,愈早投保,保費愈低,便有一輩子的醫療保障,孩子一出世便幫他們買保險儲備未來,除了生活保障之外,還可以儲蓄及免稅,目前全家一年保費約二十四萬元。

另外,為孩子存好人生第一桶金,讓他們接受良好教育和生活, 她選擇「儲蓄型保單」,繳交二十年保費,在孩子滿十八歲後一次領回二百萬,當作教育、留學基金,提早規劃,透過時間複利來累積財富,分散未來的經濟壓力,為孩子打下穩健的基礎。

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