月光族外籍藝人吳鳳專家規劃2年買300萬房產術(2013-06-06 16:02:52 理財周刊 | 洪佩玲)

外籍藝人吳鳳儘管月入十餘萬,卻是個「月光族」,他不急,經紀人卻急得很,找來專家把脈,針對其財務狀況,規劃出2年能夠在土耳其購買300萬房產理財術。

吳鳳
年齡:32歲
星座:獅子座
學歷:師大教育所博士班
獎項:2012年以《愛玩客》獲第47屆金鐘獎行腳節目主持人獎

前陣子好萊塢巨星阿湯哥來台宣傳新片時,在現場幫一位人士在其光頭上簽名,這位光頭不是別人,正是三立都會台旅遊節目《愛玩客》主持人,土耳其籍的吳鳳,阿湯哥這一簽名,讓吳鳳知名度迅速提升。

吳鳳首次以三立都會台MTV《爆米花電影院》主持人身分近距離接觸國際巨星,絞盡腦汁只為了讓巨星留下深刻印象,他說:「我知道阿湯哥接受過很多很多訪問,所以我一直在想一個特別、比較活潑的方法。」而且,「我現在出外景都有人找我簽名了耶!」

理財首要 打破零存款困境

吳鳳在台灣已生活六年,熱愛台灣文化的他,二○一一年開始在三立都會台主持旅遊節目《愛玩客》,曾經出書《土包子愛臺灣:吳鳳的28個生活驚奇》,描寫他生活在台灣的文化觀察,但星運一直載浮載沉。

直到去(二○一二)年第四十七屆金鐘獎頒獎典禮,吳鳳以《愛玩客》獲得行腳節目主持人獎,也讓客家電視台看到他的主持功力,進而找他一起主持一季的《土包子愛玩客》。

今年對外來客吳鳳來說,是展開生命視野的關鍵一年,但很多人可能不知道背後的動力,吳鳳對自己的新年期許是:「時機到了,我決定更認真看待自己的工作,我給自己三年時間,看自己可以衝到什麼程度!」隨著知名度提升,邀約不斷,月收入提升到十二萬元。

吳鳳自認之前在金錢觀念上是迷糊鬼,支出與收入從無計畫,「賺錢的目的是及時行樂,開心就好」。存款簿數字至今是零的他,如同他的經紀人對本刊提到的,希望本刊幫助他擺脫「月光族」的惡習。

為了學習 打工攢錢

吳鳳也對本刊表示,他的理財目標,就是希望擺脫過去愛花光收入的壞毛病,能改變花更多力氣在「存錢及省錢」上。

談起家世,吳鳳神情有點靦腆,由於爸爸四十幾歲才生下他及妹妹,在記憶裡,父母很願意花錢在兩個小孩的學習上,只要他和妹妹想學任何才藝,爸爸媽媽幾乎都是無限的支持,所以他光是為了學習不同的知識,大學就讀了三所學校。

吳鳳說,出生在離土耳其首都伊斯坦堡車程兩小時的偏僻鄉下的他,來自於小康家庭,母親是家庭主婦,父親早期是輪胎公司員工,退休後開一家機油專賣店,閒暇之餘喜歡買不動產,但二○一一年遇上土耳其經濟危機,一夕間父親生意破產,所有不動產面臨拍賣,讓他對人生有了另一番領悟。

「在土耳其學生時期,為了讀第二所大學,我寧可暑假四個月時間去當導遊打工賺錢,只為了賺十二萬元,讓我可以冬天去上課學習;但是如果要花上千元買一條新的牛仔褲,我反而會猶豫很久,想清楚真的『需要』再多一條牛仔褲嗎?」這是吳鳳學生時代的金錢觀,與現今出社會有收入後有很大差異。

「幽默」處世 隨遇而安

在土耳其安卡拉大學研讀中文的他,對於各國語言及華人政治系所都有所鑽研,想跟國際接軌多元化的學習經驗,不但豐富了吳鳳的腦袋,熱愛旅行的習慣,更誘發了他想探索華人世界的熱情,於是二○○六年他選擇到台灣繼續攻讀中文教育,主要也是台灣一個月給他三萬元獎學金,促使他背著簡單行囊就隻身來到台灣。

螢幕上的吳鳳總是嘻嘻哈哈的表情居多,但翻開他的成長軌跡,並不是一帆風順,只是他習慣輕鬆看待每個挫折,並且誠實面對,接受不在預期裡的人生變化。

他明白要在競爭激烈的演藝圈生存並不是件容易的事,因此,只能用「運氣」兩個字來等待機會來臨。事實上,對於腳步該怎麼走,什麼要、什麼不要,吳鳳自有一套他的哲學。

當初因為土耳其朋友來台學習中文,想說這樣就有個諮詢對象,於是決定隻身來台學習中文,並靠著每月三萬元獎學金生活。而二○一一年八月獎學金領取時間結束了,讓他處於「零通告、零收入」的窘境,僅有業餘表演收入,機會之神始終沒有來敲門,正面臨走投無路想回土耳其之際,想不到三立電視台即時為他開了另一扇窗,找上他主持節目。

吳鳳一本正經說,每個人最可怕的敵人,是內心的那一句話:「我不行,我還沒有準備好。」這次阿湯哥來台宣傳電影,除了用英文訪問阿湯哥外,他也用流利的俄文和女主角歐嘉打招呼,後來還教歐嘉講台語「大家好」,俄文、英文、中文都會說,又是土耳其人,讓歐嘉十分驚奇,大呼「你也太厲害了!」而這些都是吳鳳一直以來不間斷學習準備等著出頭天的機會。

吳鳳表示,他做節目就是要給大家快樂。事實上,六年前剛來台灣時,過著到處表演找機會的摸索人生,他從沒想過有一天真的有機會主持節目,而當初沒有工作時,他一樣去學習不同的知識及語言。

可能很多人覺得他做事一定很隨性,其實他無時無刻都在準備自己,一旦有工作機會來敲門,他可以很自信地表現出「I'm ready!」(我準備好了!)

務實金錢觀 投資自己更重要

活潑好動、什麼都敢嘗試的吳鳳,理財態度相形之下顯得「保守」許多,他自認是理財白痴,「不要去依賴理財或是靠投資賺錢。」吳鳳表示,父母其實並沒有很重視理財觀念,只是靠父親努力賺錢養家,因此,吳鳳的金錢觀很務實,對自己不熟悉的投資一概不碰。

給人的印象一直是「爽朗」大過「精明」的吳鳳,之前過得渾渾沌沌,年過三十才意識到理財的重要性,他指出:「不管是基金、股票、債券還是房地產,我瞭解自己的性格,看到數字就頭痛,而且我也沒時間盯著股市看,房地產則是我沒存款,所以遲遲未能下手。」

對於理財,他認為,「不熟悉的商品不要去碰,才不至於在投資市場裡虧損連連。」對吳鳳來說,目前累積本錢很重要,唯有累積一定的金額,才可以投資自己,增加更多財富。

以往吳鳳喜歡旅行,每年總要出國一~二次,加上需要一筆資金來支持他回土耳其老家的開銷,每次消費大約得花上十萬元。

「所以我需要有固定的錢來支持,但我不在乎是不是millionaire(百萬富翁),小時候我父母也不是,但我也玩得很開心,能繼續有這樣的生活就夠了。」

吳鳳個性不喜歡太複雜的事情,以往他可以允許自己把收入全花光,透過物質享受的消費犒賞自己的辛勞,理財路上,他只是靠著定存強迫自己抑制消費及存錢,但錢卻無形中流失而不自知。

雖然股神巴菲特(Warren Buffett)曾說:「最好的投資就是投資自己;知識愈多,財富愈多。」但隨著年紀過了三十歲,吳鳳慢慢體會到「錢滾錢」的重要性,因此今年目標除了賺錢外,就是學著打理財富,多增加對房地產的了解。

「雖然今年開始薪水一直很固定,每月大約有十二萬元進帳,但我也開始想:再過三年,我的工作會在哪裡?」

三年後要的 現在開始累積

他還是喜歡主持,但因土耳其還有助學貸款及六十萬免當兵的債務要逐一還清(回土耳其當兵就不用還),不希望只靠薪水維持生活開銷。再者,父親年事漸高,讓他對錢的需求跟著堆高:「我希望明年底能在土耳其買一間房子,約需要三百萬元,因此,一定要從現在就慢慢累積。」

「你不理財,財不理你。」最近吳鳳意識到存款簿數字至今依然是零,使他更下定決心要理好財。

以往吳鳳認為自己存不了錢,乾脆自暴自棄當起「月光族」,但是經紀人卻認為,任何人一定都有辦法成功存到錢,希望吳鳳可以先從為自己訂一個小小的理財目標開始,即使只是為身邊的人準備一份禮物,都是一個很好的起步,經紀人說,「當你開始規劃,如何在一定時間內累積足夠的金錢,你已經開始為自己理財了。」

學習理財 用錢滾錢

像是服裝通常是藝人最大的成本支出,因此,經紀公司會主動幫吳鳳前往洽談,請店家贊助服裝,無形中省下不少治裝費。「想要省錢,真的要靠自己。」經紀人表示。

吳鳳決定憑藉的不是汲汲營營地追高殺低,找專業、熬長期,加上回歸本質的生活方式,讓他不用擔心下個三年的簡單法則,就是薪水固定存五至六成,盡量將工作時間填滿,以便讓平日消費欲望減低,如此才能累積錢來滾錢。


專家健診》擺脫月光族 加強投資理財規劃
狀況描述
吳鳳今年32歲,土耳其人,沒有任何保險及投資經驗,來台6年,之前都領每月3萬元的獎學金,今年開始每月平均收入約12萬元(獎學金已沒了),因土耳其還有20萬的助學貸款要還,父親欠政府10萬,加上每月匯給父親2到3萬,希望每月可以規劃約存下6萬,以便2014年在土耳其買一間約新台幣300萬的房子。目前沒有存款,又有負債要先解決的外國人,該如何幫他擺脫「月光族」,達成購屋計畫?

財務問題
1.希望能儘快還清助學貸款及父親債務,可以開始進行投資理財。

2.希望2年後可以在土耳其擁有屬於自己的房子。

3.擔心目前的財務能力不足以實現未來的財務目標。

財務分析

現況
1.收入來源主要為工作收入,需逐漸提高理財收入:吳鳳的收入結構皆為工作收入,一旦工作中斷,將嚴重影響正常經濟狀況,未來應透過投資理財,逐漸提高理財收入。

2.目前處於無緊急預備金的狀態:緊急預備金乃在於因應緊急狀況的發生,例如失業、偶發事故等,故至少須準備一季或半年生活開銷費用。若以半年的必要生活支出計算,則需準備約12萬(假設以個人生活開銷每月2萬元來保守估計),因此緊急預備金目前處於不充足的狀態。

調整建議
1.做好收支管理,持續開源節流:建議養成記帳習慣,釐清想要、需要與必要之間的差異,做好支出控管,避免不必要的浪費;另外可透過投資理財,提升被動性的理財收入,是開源方式。

2.建議準備緊急預備金:建議吳鳳從每月的收入中提撥5千元,透過銀行或郵局零存整付的儲蓄存款,持續提撥2年共12萬,以補足緊急預備金的缺口。

保險分析

現況
1.壽險保障額度存在需求不足的缺口:吳鳳目前只有健保,由於仍需供養父親每月至少2萬元,經過概略的需求分析之後,若以照顧父親20年的時間來計算,未來還需準備至少480萬(即1年24萬×20年),另外加計目前的債務30萬,合計需要430萬的壽險保額。

2.工作收入為主要的收入來源,應加強失能及殘廢風險保障:失能風險為被保險人遭遇疾病或意外,導致喪失工作能力,造成收入中斷的風險。尤其吳鳳常出外景,更應加強失能及殘廢風險的保障,才能保障生活費來源。

調整建議
針對需求不足的部分,補足其缺口:利用最少的保費來獲取所需要的保障,例如定期壽險、產險公司出單的意外險、醫療險,或可單獨出單的重大疾病險。

投資儲蓄分析

現況
目前各項財務目標達成恐有困難:如依照吳鳳的期待,以目前的收支及所累積的生息資產來看,要達成各項財務目標尚有困難,但吳鳳未來可工作時間還很長,而2年後開始繳房貸本息後,每月可多結餘33,684元,可用來規劃未來退休金或其他財務目標。

調整建議
1.開始學習投資,努力存第一桶金:吳鳳未來至少還有20年以上的投資時間,建議開始學習投資,可以有較長的時間來產生複利效應,進一步增加理財收入,累積未來的財富。

2.設定財務目標,將投資儲蓄預算化:未來若有結餘資金可以進行投資,建議針對各項財務目標,進行專款專用預算化,來增加儲蓄與投資的效率,並提高存錢的動機。若準備期限低於2年,由於無較長的時間來降低投資波動的風險,建議以銀行存款為主。

上一則:吳怡霈五帳戶理財術年報酬率7%( 06-14 13:45 理財周刊 | 洪佩玲)
下一則:帆嫂Julie投資多面向親子理財術超讚( 05-31 16:52 理財周刊 | 洪佩玲)
回列表頁
其他相關文章
雪恥! 主播王志郁今年股市投報率3成( 12-05 12:24 理財周刊 | 洪佩玲)
憲哥靠股市翻身 擺脫「做工命」( 12-25 16:07 理財周刊 | 洪佩玲)
Janet千萬身家 專家建議年報酬6%投資術( 12-05 12:25 理財周刊 | 洪佩玲)
吳怡霈五帳戶理財術年報酬率7%( 06-14 13:45 理財周刊 | 洪佩玲)
40歲才入股市 靠做空賺進5千萬身價( 01-25 14:03 理財周刊 | 洪佩玲)

投資訊息
相關網站
股市服務區
行動版 電腦版
系統合作: 精誠資訊股份有限公司
資訊提供: 精誠資訊股份有限公司
資料來源: 台灣證券交易所, 櫃買中心, 台灣期貨交易所
依證券主管機關規定,使用本網站股票、期貨等金融報價資訊之會員,務請詳細閱讀「資訊用戶權益暨使用同意聲明書」並建議會員使用本網站資訊, 在金融和投資等方面,能具有足夠知識及經驗以判斷投資的價值與風險,同時會員也同意本網站所提供之金融資訊, 係供參考,不能做為投資交易之依據;若引以進行交易時,仍應透過一般合法交易管道,並自行判斷市場價格與風險。
請遵守台灣證券交易所『交易資訊使用管理辦法』等交易資訊管理相關規定本資料僅供參考,所有資料以台灣證券交易所、櫃買中心公告為準。 因網路傳輸問題造成之資料更新延誤,精誠資訊不負交易損失責任。