月光族外籍藝人吳鳳專家規劃2年買300萬房產術(2013-06-06 16:02:52 理財周刊 | 洪佩玲)

外籍藝人吳鳳儘管月入十餘萬，卻是個「月光族」，他不急，經紀人卻急得很，找來專家把脈，針對其財務狀況，規劃出2年能夠在土耳其購買300萬房產理財術。

吳鳳
年齡：32歲
星座：獅子座
學歷：師大教育所博士班
獎項：2012年以《愛玩客》獲第47屆金鐘獎行腳節目主持人獎

前陣子好萊塢巨星阿湯哥來台宣傳新片時，在現場幫一位人士在其光頭上簽名，這位光頭不是別人，正是三立都會台旅遊節目《愛玩客》主持人，土耳其籍的吳鳳，阿湯哥這一簽名，讓吳鳳知名度迅速提升。

吳鳳首次以三立都會台MTV《爆米花電影院》主持人身分近距離接觸國際巨星，絞盡腦汁只為了讓巨星留下深刻印象，他說：「我知道阿湯哥接受過很多很多訪問，所以我一直在想一個特別、比較活潑的方法。」而且，「我現在出外景都有人找我簽名了耶！」

理財首要 打破零存款困境

吳鳳在台灣已生活六年，熱愛台灣文化的他，二○一一年開始在三立都會台主持旅遊節目《愛玩客》，曾經出書《土包子愛臺灣：吳鳳的28個生活驚奇》，描寫他生活在台灣的文化觀察，但星運一直載浮載沉。

直到去(二○一二)年第四十七屆金鐘獎頒獎典禮，吳鳳以《愛玩客》獲得行腳節目主持人獎，也讓客家電視台看到他的主持功力，進而找他一起主持一季的《土包子愛玩客》。

今年對外來客吳鳳來說，是展開生命視野的關鍵一年，但很多人可能不知道背後的動力，吳鳳對自己的新年期許是：「時機到了，我決定更認真看待自己的工作，我給自己三年時間，看自己可以衝到什麼程度！」隨著知名度提升，邀約不斷，月收入提升到十二萬元。

吳鳳自認之前在金錢觀念上是迷糊鬼，支出與收入從無計畫，「賺錢的目的是及時行樂，開心就好」。存款簿數字至今是零的他，如同他的經紀人對本刊提到的，希望本刊幫助他擺脫「月光族」的惡習。

為了學習 打工攢錢

吳鳳也對本刊表示，他的理財目標，就是希望擺脫過去愛花光收入的壞毛病，能改變花更多力氣在「存錢及省錢」上。

談起家世，吳鳳神情有點靦腆，由於爸爸四十幾歲才生下他及妹妹，在記憶裡，父母很願意花錢在兩個小孩的學習上，只要他和妹妹想學任何才藝，爸爸媽媽幾乎都是無限的支持，所以他光是為了學習不同的知識，大學就讀了三所學校。

吳鳳說，出生在離土耳其首都伊斯坦堡車程兩小時的偏僻鄉下的他，來自於小康家庭，母親是家庭主婦，父親早期是輪胎公司員工，退休後開一家機油專賣店，閒暇之餘喜歡買不動產，但二○一一年遇上土耳其經濟危機，一夕間父親生意破產，所有不動產面臨拍賣，讓他對人生有了另一番領悟。

「在土耳其學生時期，為了讀第二所大學，我寧可暑假四個月時間去當導遊打工賺錢，只為了賺十二萬元，讓我可以冬天去上課學習；但是如果要花上千元買一條新的牛仔褲，我反而會猶豫很久，想清楚真的『需要』再多一條牛仔褲嗎？」這是吳鳳學生時代的金錢觀，與現今出社會有收入後有很大差異。

「幽默」處世 隨遇而安

在土耳其安卡拉大學研讀中文的他，對於各國語言及華人政治系所都有所鑽研，想跟國際接軌多元化的學習經驗，不但豐富了吳鳳的腦袋，熱愛旅行的習慣，更誘發了他想探索華人世界的熱情，於是二○○六年他選擇到台灣繼續攻讀中文教育，主要也是台灣一個月給他三萬元獎學金，促使他背著簡單行囊就隻身來到台灣。

螢幕上的吳鳳總是嘻嘻哈哈的表情居多，但翻開他的成長軌跡，並不是一帆風順，只是他習慣輕鬆看待每個挫折，並且誠實面對，接受不在預期裡的人生變化。

他明白要在競爭激烈的演藝圈生存並不是件容易的事，因此，只能用「運氣」兩個字來等待機會來臨。事實上，對於腳步該怎麼走，什麼要、什麼不要，吳鳳自有一套他的哲學。

當初因為土耳其朋友來台學習中文，想說這樣就有個諮詢對象，於是決定隻身來台學習中文，並靠著每月三萬元獎學金生活。而二○一一年八月獎學金領取時間結束了，讓他處於「零通告、零收入」的窘境，僅有業餘表演收入，機會之神始終沒有來敲門，正面臨走投無路想回土耳其之際，想不到三立電視台即時為他開了另一扇窗，找上他主持節目。

吳鳳一本正經說，每個人最可怕的敵人，是內心的那一句話：「我不行，我還沒有準備好。」這次阿湯哥來台宣傳電影，除了用英文訪問阿湯哥外，他也用流利的俄文和女主角歐嘉打招呼，後來還教歐嘉講台語「大家好」，俄文、英文、中文都會說，又是土耳其人，讓歐嘉十分驚奇，大呼「你也太厲害了！」而這些都是吳鳳一直以來不間斷學習準備等著出頭天的機會。

吳鳳表示，他做節目就是要給大家快樂。事實上，六年前剛來台灣時，過著到處表演找機會的摸索人生，他從沒想過有一天真的有機會主持節目，而當初沒有工作時，他一樣去學習不同的知識及語言。

可能很多人覺得他做事一定很隨性，其實他無時無刻都在準備自己，一旦有工作機會來敲門，他可以很自信地表現出「I'm ready!」(我準備好了！)

務實金錢觀 投資自己更重要

活潑好動、什麼都敢嘗試的吳鳳，理財態度相形之下顯得「保守」許多，他自認是理財白痴，「不要去依賴理財或是靠投資賺錢。」吳鳳表示，父母其實並沒有很重視理財觀念，只是靠父親努力賺錢養家，因此，吳鳳的金錢觀很務實，對自己不熟悉的投資一概不碰。

給人的印象一直是「爽朗」大過「精明」的吳鳳，之前過得渾渾沌沌，年過三十才意識到理財的重要性，他指出：「不管是基金、股票、債券還是房地產，我瞭解自己的性格，看到數字就頭痛，而且我也沒時間盯著股市看，房地產則是我沒存款，所以遲遲未能下手。」

對於理財，他認為，「不熟悉的商品不要去碰，才不至於在投資市場裡虧損連連。」對吳鳳來說，目前累積本錢很重要，唯有累積一定的金額，才可以投資自己，增加更多財富。

以往吳鳳喜歡旅行，每年總要出國一~二次，加上需要一筆資金來支持他回土耳其老家的開銷，每次消費大約得花上十萬元。

「所以我需要有固定的錢來支持，但我不在乎是不是millionaire(百萬富翁)，小時候我父母也不是，但我也玩得很開心，能繼續有這樣的生活就夠了。」

吳鳳個性不喜歡太複雜的事情，以往他可以允許自己把收入全花光，透過物質享受的消費犒賞自己的辛勞，理財路上，他只是靠著定存強迫自己抑制消費及存錢，但錢卻無形中流失而不自知。

雖然股神巴菲特(Warren Buffett)曾說：「最好的投資就是投資自己；知識愈多，財富愈多。」但隨著年紀過了三十歲，吳鳳慢慢體會到「錢滾錢」的重要性，因此今年目標除了賺錢外，就是學著打理財富，多增加對房地產的了解。

「雖然今年開始薪水一直很固定，每月大約有十二萬元進帳，但我也開始想：再過三年，我的工作會在哪裡？」

三年後要的 現在開始累積

他還是喜歡主持，但因土耳其還有助學貸款及六十萬免當兵的債務要逐一還清(回土耳其當兵就不用還)，不希望只靠薪水維持生活開銷。再者，父親年事漸高，讓他對錢的需求跟著堆高：「我希望明年底能在土耳其買一間房子，約需要三百萬元，因此，一定要從現在就慢慢累積。」

「你不理財，財不理你。」最近吳鳳意識到存款簿數字至今依然是零，使他更下定決心要理好財。

以往吳鳳認為自己存不了錢，乾脆自暴自棄當起「月光族」，但是經紀人卻認為，任何人一定都有辦法成功存到錢，希望吳鳳可以先從為自己訂一個小小的理財目標開始，即使只是為身邊的人準備一份禮物，都是一個很好的起步，經紀人說，「當你開始規劃，如何在一定時間內累積足夠的金錢，你已經開始為自己理財了。」

學習理財 用錢滾錢

像是服裝通常是藝人最大的成本支出，因此，經紀公司會主動幫吳鳳前往洽談，請店家贊助服裝，無形中省下不少治裝費。「想要省錢，真的要靠自己。」經紀人表示。

吳鳳決定憑藉的不是汲汲營營地追高殺低，找專業、熬長期，加上回歸本質的生活方式，讓他不用擔心下個三年的簡單法則，就是薪水固定存五至六成，盡量將工作時間填滿，以便讓平日消費欲望減低，如此才能累積錢來滾錢。


專家健診》擺脫月光族 加強投資理財規劃
狀況描述
吳鳳今年32歲，土耳其人，沒有任何保險及投資經驗，來台6年，之前都領每月3萬元的獎學金，今年開始每月平均收入約12萬元(獎學金已沒了)，因土耳其還有20萬的助學貸款要還，父親欠政府10萬，加上每月匯給父親2到3萬，希望每月可以規劃約存下6萬，以便2014年在土耳其買一間約新台幣300萬的房子。目前沒有存款，又有負債要先解決的外國人，該如何幫他擺脫「月光族」，達成購屋計畫？

財務問題
1.希望能儘快還清助學貸款及父親債務，可以開始進行投資理財。

2.希望2年後可以在土耳其擁有屬於自己的房子。

3.擔心目前的財務能力不足以實現未來的財務目標。

財務分析

現況
1.收入來源主要為工作收入，需逐漸提高理財收入：吳鳳的收入結構皆為工作收入，一旦工作中斷，將嚴重影響正常經濟狀況，未來應透過投資理財，逐漸提高理財收入。

2.目前處於無緊急預備金的狀態：緊急預備金乃在於因應緊急狀況的發生，例如失業、偶發事故等，故至少須準備一季或半年生活開銷費用。若以半年的必要生活支出計算，則需準備約12萬(假設以個人生活開銷每月2萬元來保守估計)，因此緊急預備金目前處於不充足的狀態。

調整建議
1.做好收支管理，持續開源節流：建議養成記帳習慣，釐清想要、需要與必要之間的差異，做好支出控管，避免不必要的浪費；另外可透過投資理財，提升被動性的理財收入，是開源方式。

2.建議準備緊急預備金：建議吳鳳從每月的收入中提撥5千元，透過銀行或郵局零存整付的儲蓄存款，持續提撥2年共12萬，以補足緊急預備金的缺口。

保險分析

現況
1.壽險保障額度存在需求不足的缺口：吳鳳目前只有健保，由於仍需供養父親每月至少2萬元，經過概略的需求分析之後，若以照顧父親20年的時間來計算，未來還需準備至少480萬(即1年24萬×20年)，另外加計目前的債務30萬，合計需要430萬的壽險保額。

2.工作收入為主要的收入來源，應加強失能及殘廢風險保障：失能風險為被保險人遭遇疾病或意外，導致喪失工作能力，造成收入中斷的風險。尤其吳鳳常出外景，更應加強失能及殘廢風險的保障，才能保障生活費來源。

調整建議
針對需求不足的部分，補足其缺口：利用最少的保費來獲取所需要的保障，例如定期壽險、產險公司出單的意外險、醫療險，或可單獨出單的重大疾病險。

投資儲蓄分析

現況
目前各項財務目標達成恐有困難：如依照吳鳳的期待，以目前的收支及所累積的生息資產來看，要達成各項財務目標尚有困難，但吳鳳未來可工作時間還很長，而2年後開始繳房貸本息後，每月可多結餘33,684元，可用來規劃未來退休金或其他財務目標。

調整建議
1.開始學習投資，努力存第一桶金：吳鳳未來至少還有20年以上的投資時間，建議開始學習投資，可以有較長的時間來產生複利效應，進一步增加理財收入，累積未來的財富。

2.設定財務目標，將投資儲蓄預算化：未來若有結餘資金可以進行投資，建議針對各項財務目標，進行專款專用預算化，來增加儲蓄與投資的效率，並提高存錢的動機。若準備期限低於2年，由於無較長的時間來降低投資波動的風險，建議以銀行存款為主。

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