吳怡霈五帳戶理財術年報酬率7%(2013-06-14 13:45:07 理財周刊 | 洪佩玲)

由主播台轉進演藝圈,入行三年多,吳怡霈月收入翻漲五倍,並靠著五帳戶理財術,優游於股市與美元投資,年報酬至少七%,而進軍房地產是她下一步計畫。

吳怡霈
出生:1980年
星座:水瓶座
學歷:世新大學廣電系

「很早以前就想找吳怡霈當藝人,沒想到這一等就是五年。」這話出自電視鬼才王偉忠口中,可見吳怡霈潛在特質,注定要走向演藝圈。

吳怡霈曾經是三立新聞台及緯來體育台的記者和主播,二○○九年十一月離開緯來體育台,輾轉加入偉忠幫,成為金星娛樂旗下藝人,不論是中天《全民大笑花》、TVBS《食尚小玩家─跟著卡通去旅行》等節目,都可看到她活潑生動的主持風格,算是轉型相當成功的媒體人。

性格保守 父親教導做好理財規劃

「當初考量演藝圈收入比媒體高,也算是給自己另一種嘗試。」吳怡霈表示,剛開始進軍演藝圈一年多,由於通告很少,收入其實跟之前在媒體當主播一個月七到八萬收入差不多,也曾經懷疑自己的決定是否正確,不過與老闆王偉忠見面後,雙方溝通意見,才讓她的演藝之路有了很大的發展空間。

入行短短三年多,對照以前主播時期,吳怡霈的月收入已經翻漲了五倍之多。「說起來,上班族雖然時間很固定,收入也是很扎實,當藝人收入真的不容易掌握,要更會理財」。她坦言自己是個保守的投資人,只習慣把錢定存或是交給父親投資基金或股票,高獲利的投資商品不敢輕言接觸,進軍房地產是她下一步計畫。

遇股災 體悟投資須分散風險

大學念廣電的吳怡霈,本身對於金錢及數字沒有很大興趣,理財觀則全要歸功於父親,從小就教育她要有正確觀念,「會賺錢沒有用,也要會投資理財。」而父親也身體力行,希望她能做好完整理財規劃,藉由在不同投資領域將錢隱藏起來,才不會無形中就花掉。因此,吳怡霈對於投資理財及存錢有著深刻體驗。

「我一直覺得父親好聰明,也很會理財。」吳怡霈提到,早期在電子工廠擔任廠長的父親,似乎對數字深具敏感度,且多年投資股市,也悟出一些操作道理。

由於父親在股市投資績效頗佳,因此,吳怡霈從小就過著公主般的生活,父母幫兩姊妹各存了五百萬當作高中畢業後出國留學費用。有感於股市投資報酬率極高,父親在四十幾歲就提早退休,致力於鑽研股市投資之道,雖不是金融理財人員,但卻具備專業的功夫,常成為親朋好友諮詢對象,並且協助他們代為操盤。

不過,台股一九九九年底下跌四二%以上,市值減損超過新台幣四兆元,交易的股民平均每人損失一二七萬元。二○○○年三月十三日台股一開盤就一落千丈,收盤時指數下跌了六一七點,是有史以來最大跌幅;十六日早上一開盤,又重挫近三百點,跌至八二五○.四六點的谷底。

終結揮霍個性 從理財開始

這場股災也讓父親在股市栽了跟頭,資金損失近三千萬元,也讓吳怡霈與妹妹的留學夢泡湯了。

吳怡霈表示,「這件事讓我印象深刻,為了不再重蹈父親當年覆轍,我絕不借錢投資,也絕不把資金全部壓滿,全放在同一個籃子裡!」

「以前我總覺得賺錢不重要,只要夠用就好。現在我發現不單是賺錢重要,理財更重要。因為理財不需要多付出勞力,就可以幫你把一塊錢變成兩塊錢。」過去她也曾經花錢如流水,可以花掉收入的三分之二,透過買名牌包等物質上的享受,犒賞自己的辛勞。

她自嘲,當年理財失敗的死穴,就是敗在名牌包上,「我超愛買名牌包的,以前甚至曾經一個月買了三個四萬元以上的名牌包!」即使花上幾萬元也不覺心疼,因此錢都這樣無形中流失了。至於理財方面,她也只有做定存而已。

進入演藝圈之後,吳怡霈告別了當主播時期瘋狂買名牌包的日子,由於藝人都有店家贊助服裝,因此,精品及名牌衣服對吳怡霈吸引力已經沒那麼大:「名牌是人定的,值不值得那個價錢,要靠自己判斷,現在反而覺得奢侈品不是那麼必要。」

有了錢渴望存更多

她笑說以前不懂事,現在則是寧願把錢拿去理財,最多半年買一個名牌包,價位不會超過一萬元,她笑說,「尼龍包相對比較實用。」

有了錢,反而渴望存更多錢。「以前比較沒有錢,夢想也很小,存錢出國旅行就已經很滿足了。」吳怡霈表示。現在不一樣,當經濟狀況變好,也比較敢追求更大的夢想——「想買一千二百萬的房子!」吳怡霈希望能擁有自己獨立的小空間,「夢想,讓我知道生活為什麼而奮鬥!」

「我的理財目的就是穩定、保本。」吳怡霈神態篤定的說。這幾年名氣伴隨著收入大幅增加後,對於財富的渴望需求也日益增加。

投資老手父親當資產操盤手

她指出:「我一直認為,做任何投資前一定要瞭解自己的性格,尋求簡單與穩定的獲利方式,是我一向以來理財的觀念,房地產則是一定要儲備足夠資金才進場。」吳怡霈認為,從理財的基本功開始做起。「存保險、存退休金,希望還能存一間自己的房子,是我要努力達成的理財目標。」她表示。

事實上,吳怡霈把自己每個月包括主持費、活動費等收入,平均約五十萬元,劃分為五個帳戶,各有其功能與目的,其中有三個應該屬於理財目的,其一是不動帳戶,其二是投資帳戶,其三是儲蓄帳戶。

每月主持費全數轉入不動帳戶,雖然吳怡霈沒有明說這筆資金未來用途,但據筆者研判,應該是為購屋置產預做準備。活動費則提撥部分當做生活費帳戶、旅遊帳戶,剩餘的錢則儲蓄起來。

低接美元、長期投資基金 報酬佳

既然是談理財,那麼就從投資帳戶說起。由於這幾年剛踏入演藝圈,工作時間不定,經常忙到連睡覺時間都不夠,之前幫吳怡霈理財的重責大任都在父親身上,看到父親幫她理財頗有斬獲,吳怡霈也開始理解理財的重要性,決定認真研究理財商品。

最近看到美元價格計價商品變化較低,於是逢低進場投資二十萬元,出國旅行也方便使用,她每天都會用手機查看美元變化,只要低點就從新台幣戶頭進場買進,目前已經累積不少匯率低點時的美元,不過到底增值多少,還沒有時間細算。

另外,她每個月的收入也會用來購買基金。「定期定額投資基金,長期獲利會比銀行定存高,風險又比股票小。」吳怡霈決定用定期定額投資基金強迫自己儲蓄。

「談到資產配置、長期定期定額,很符合我的理念和需要,所以我把基金當儲蓄工具,每月自動扣款一萬五千元。」吳怡霈說,其中一檔新興市場美元計價基金,她定期定額好幾年了,且也單筆投資了十萬元,最後竟翻了好幾倍,這檔基金是她截至目前賺最多也最有成就感的投資經驗。

多年來,吳怡霈就是這樣親自挑選基金、用基金做配置,每兩個月查看績效一次,即使工作再晚再累,她都一定會看財經新聞,做為基金進出的參考資訊。

雖然理財成效不錯,吳怡霈倒未因此輕忽演藝工作,「我的賺錢主力還是主持,理財工具則是用來保住我賺的本。」

其次,股市投資經驗,吳怡霈提到,記得從三立電視台記者轉職到緯來體育台當主播時期,當時存了一筆錢,心想龍頭股鴻海(2317)價位還在低點約七十幾元,於是買了人生第一支股票,「當下好高興喔!」但因個性保守且承受風險度低,大約賺了十幾萬就趕緊出場。

吳怡霈自認股市投資一路走來不會大賺也不會大賠,控制檔數五到十檔,選股則以父親經驗值分析為考量主軸,主要是跟國家趨勢連動較大,如果公司倒了,國家經濟就會面臨很大危機的個股。

買股 首選殖利率七%以上

另外,還會選擇殖利率超過七%以上的公司(殖利率=每股股利(現金股利+盈餘配股)÷每股市價),畢竟高現金殖利率的選股方法,永遠不會退潮流,因為適合長期持有的績優股票,都是以配息穩定的績優企業為上上選,現在她手上有中鋼(2002)、鴻海及聯電(2303)。


五帳戶理財 存款清晰可見

看著存款每個月增加,讓吳怡霈心中十分踏實,「感覺錢是掌握在自己手中,會比較有安全感。」下定決心要開始整理自己的資產,吳怡霈以帳戶管理法規劃資金的運用,把每個月主持費、活動費等收入平均約50萬元,劃分為五個銀行帳戶,讓它們各司其職。在規劃各個戶頭金錢的使用方式,分為:

1.「薪資轉帳不動帳戶」:每月主持薪資費用轉到指定銀行,通常人性會覺得戶頭裡有多餘的錢,就會不知節制的提領花用,為了避免這種情形產生,這個帳戶就當成是純收入性質的帳戶,不去動用裡面金額。

2.「旅遊津貼帳戶」:吳怡霈每年至少要出國三次,每月固定從活動費收入,存2萬元作為旅遊津貼,放鬆忙碌的工作壓力,出去旅遊可以完全不規劃,拎著一個包包就出去了,地點以海島國家例如東南亞長灘島或普吉島,花費相對也較為便宜。

3.「生活開銷帳戶」:盡量不使用信用卡,吃攝影棚提供的便當或是自己帶便當,衣服有廠商贊助,可以省一大筆服裝支出,固定會從活動費收入,轉放3萬元在這個戶頭,以便直接扣款繳卡費及不定期開銷費用。

4.「投資帳戶」:這個帳戶也是從活動費收入轉進,作為股票進出交易用,裡面固定存100萬元,讓投資錢滾錢,但若100萬賠了,也就不再投資進去。

5.「儲蓄帳戶」:每月從活動費收入,扣除生活費及投資金後,剩餘資金存進這個帳戶。

購屋鎖定中山大同區 總價1200萬

「房子買下來後,就會存更多的錢。」目前仍和家人住在基隆的吳怡霈,有感於每日通勤時間及費用頗高,試算過後租房子不如買房子划算,隨著知名度提升,收入增加,經濟能力自主的她,這幾年興起了買房念頭,把買房子當作儲蓄及投資的一種方式,就會更有動力存錢。

她購屋的首要條件就是交通便利,目前主要鎖定台北市區物件,另外對於住屋周圍環境是否太複雜,也會是其考量因素之一。

至於要選擇什麼標的或如何選擇,吳怡霈認為,屋齡久且老舊,必須花很多錢做修繕動作,所以鎖定屋齡10年以內,不要狹窄或前面有東西擋住的,最好是格局方正、光線充足。

她說,目前購屋預算約1200萬元以內,頭期款預計350萬元,每月房貸約4萬多元,約15坪以下的小套房,她已鎖定大同及中山區房價相對較低的區域找房子,買了等2年後奢侈稅法令一過,再賣出換大房子,或是出租自住皆可。

目前已經看了20幾間物件,不過要找到喜歡又適合自己的房子,必須看「緣分」,所以並未設限要在何時找到,因為有空才會去看房,吳怡霈表示,「找房子全憑感覺,感覺對了,喜歡就會買,所以一切仍得看緣分。」

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