投資不敗基金女王林寶珠從零到上億人生(2013-11-13 17:40:26 理財周刊 | 洪佩玲)

林寶珠
出生:1968年
星座:處女座
學歷:台大財經EMBA
經歷:AIG專任證券分析師、ING通路行銷及研究部協理
現職:先鋒投顧董事長

先鋒投顧董事長林寶珠從負債500萬元,如今身價上億元的傳奇讓人津津樂道。她說,錢不是拿來賭的,是用來「賺錢」的,最聰明的方法,才能累積讓你快樂的財富。

第一眼看到先鋒投顧美女董事長林寶珠,很難不被她一身貴氣裝扮吸引,時常穿梭在時尚派對的她對生活品味有一番獨特見解,實在很難跟投資理財專家畫上等號。

採訪過程中,林寶珠在電腦上秀出一路走來的投資報酬紀錄後,加上對於全球趨勢分析得頭頭是道,就能證明眼前這位美女,不只有亮麗的外表,還有著邏輯清楚的理財頭腦。尤其跟著全球景氣趨勢轉換投資標的,讓她投資路從未跌跤過,不論房地產、台股、基金或是黃金,藉由每次轉換波段操作,平均報酬率早就超過一○○%!

專注把事情做好

不喜歡回頭看的林寶珠表示,「既然要把事情做好,為什麼不做到最好?」要做到最好,在職場「專注」工作上對她來說一點也不難。

股神巴菲特(Warren Buffett)曾說:「最好的投資就是投資自己,知識愈多,財富愈多。」若功課沒做足、充分了解目標,林寶珠絕不輕易出手。

從二十九歲那年擁有分析師執照開始,林寶珠進入投資領域,至今不但被業界封為基金通路女王,許多政商名流、大學教授也會向她請益投資方向,更是台灣唯一集研究、銷售、代理於一身的女性投顧董事長。

慘跌一跤學會人生成功之道

成立公司十二年來,許多專業級經理人都被金融股災所擊而慘賠,她卻每次都逃過,還能為客戶創下極高的投資收益,或許很多人會說:「這是僥倖、運氣使然吧!」但其實不然。

先鋒投顧二○○七年在金管會核准下,成為第一家取得從事境外基金電子交易(即網路下單)業務的基金平台公司,因此在台灣金融圈聲名大噪。究竟,林寶珠是如何從一位桃園鄉下小女孩,到創業負債五百萬,然後谷底翻身打造自己的財富人生,最後成功拿到人生的金鎖匙?

黃金證照加持 六年還清五百萬負債

林寶珠在桃園鄉下長大,高職畢業後北上,從新光人壽的臨時雇員做起,每天晚上還到牙科診所兼差,再坐夜車回桃園。過了好幾年這種生活後,林寶珠就像大部分女生一樣,認為在新光人壽這樣的大公司上班是很驕傲的事,在新光人壽短短四年內,她努力藉由內部升等考試及夜間繼續進修,年薪大幅成長達六十萬元,「在二十幾年前,這樣的收入算很高了。」林寶珠說到。

「其實那時候的我對股市根本不瞭解。」當時看著同事進出股市獲利不錯,她決定拿出十萬股本從股市起家,就跟一般散戶看報紙買股票的心態,下單買了華航(2610)及國泰金(2882)等個股,讓她小賺十幾萬,薪水加上懵懵懂懂的投資獲利,讓她賺到人生第一桶金,成為後續創業的重要資本。

二十七歲那年,結婚後的林寶珠決定投入一百萬資金,成立一家專門做臉及減肥的美容院,她說:「當時美容業就好像現在的茶飲店、咖啡店,感覺門檻較低,可是越容易上手的東西,卻是最容易賠錢的,因為每個月要付很多錢給美容師,還要付房租,可是你不一定會有那麼多收入。」不到一年時間,林寶珠就負債五百萬元。

不得已之下,林寶珠重新找工作,考上中小企業信用保證基金,靠著老公與自己在信保基金上班每月五萬多薪水,每月攤還八萬元,花了六年還清所有債務。

成功絕非偶然,林寶珠對於人生不設限,「專注」本業學習機會及「持續」堅持,成為她今日成功必要的基礎功夫。林寶珠提到,當時在信保基金公司上班,很多同事藉由每天加班一小時有四百元加班費的福利,每月薪水可以多六千元,但林寶珠有不同的思維,她寧可下班時間專心到圖書館唸書,一旦考上證照,投資報酬率更高。

當時林寶珠聽說只要考上「證券分析師」執照,就可以坐收租金,因此,她下定決心一定要考上,而這張執照果然改變她的一生。

軟硬實力兼顧 收入三級跳

憑著這張執照,林寶珠進入外商投顧公司擔任「專任分析師」,負責代理基金業務,每月光是底薪就高達十幾萬元,加上業務獎金,年薪高達四百萬元,後來跳槽到另一家外商投顧公司,負責的都是基金相關事宜。隨著一路升官薪水三級跳,三十三歲這年,她還完債務後人生重新開始,此時林寶珠萌生創業念頭。

說起創業基金由來,林寶珠慶幸進入職場專業的形象及人格態度的建立,受到親朋好友肯定及信任,創業資本初期的二千萬,就在婆婆拿出房子抵押,跟銀行借了一千萬元,加上一通電話就有七位同事朋友一起加入,決定自己開投顧公司代理基金。

「好的證照帶你上天堂,不好的證照無用又破財。」林寶珠建議年輕人,對於投資自己,可分為軟實力與硬性技巧,軟實力有時候比硬性的技巧更重要,硬性技巧如同技術、證照的考取等;軟實力就是本身開闊視野後,內化的涵養,遇到挫折如何調整自己心態再出發。

她以自身職場經驗分享,也曾認為以自己的能力及專業領年薪四百萬的薪水太少,「當時我覺得被Undervalue」,但她堅信有能力的人,市場總會給予時機把錢補償回來,後來果真讓她收入三級跳。她認為,讓自己在專業上站穩腳步,並以所處領域的「國際級專業人才」為目標,一旦升遷或薪資收入提高,自然更容易儲備未來的資金。

「努力工作就是投資自己。」林寶珠表示,年輕人出社會必定會面臨不同挑戰,如何戰勝自己才是成功與否的關鍵。她提到現在很多年輕人流行到澳洲短期打工賺錢,或許一年後存款增加了十八萬元,但很多同期的同學已經在台灣職場培養了充足的社會經驗及累積專業。

她建議進入職場要養成好習慣,剛開始抱持學習的虛心態度,挑戰及提升自己的能力,專注及持續做好一件事,用時間去專注本業賺錢,一個人成功與否是過程,結果很容易掌控,而過程更重要。投信投顧這個行業面對很多競爭,要隨著社會趨勢隨時改變,除了要做好中長期目標計畫外,每一天要留意重要經濟趨勢指標,隨時充實自己的專業實力。

不錯過任何投資機會

很多人認為自己存不了錢,乾脆自暴自棄當起「月光族」,但是林寶珠認為,任何人一定都有辦法成功存錢,她建議,可以先從為自己訂一個小小的理財目標開始,即使只是為身邊的人準備一份禮物,都是一個很好的起步,她說,「當你開始規劃,如何在一定時間內累積足夠的金錢,你已經開始為自己理財了。」

不過,就算再有概念,沒有實際行動,錢也不會從天上掉下來。林寶珠說,她常聽到很多人抱怨自己被「工作」綁死,沒有時間投資,她提醒,這樣的人很容易陷入永無止盡的惡性循環中,最後的下場就是永遠沒辦法達到財務自由。

「我創業三年就累積九位數的身價。」創業路不是人人都順利,林寶珠一開始創業時銀行存款簿是零,跟親友籌措的二千萬資金在等待期中馬上燒光,但她自認專業及實力都足夠,創業前也審慎評估損益兩平的時間點。

分析師出身的她知道,自己對於投研產業通路市場通路很熟悉,懂得如何挑對好商品及運用通路力量,「我總會遇到有代理好產品的機會。」雖然十二年創業路上也遇過很多低潮,但堅持的信念讓她如今已是一家資本額達上億元的投顧公司董事長。

懂得設定停損停利點

林寶珠還與大家分享了一個投資新觀點:「停損不停利」。她認為,投資看的是「趨勢」,在投資的時候,認為不知頭部在哪裡就停利,是「亂砍好基金」,基金投資重點不在擔心賺太多錢,而是不能賠大錢。

如果遇到市場下跌,林寶珠建議投資人想一下後勢會看好還是看壞,如果覺得後勢不好,就不要猶豫,趕快停損;而當賺錢的時候,也想一下要不要急著出場?假如認為後勢看好,就該讓手上的資金留下來,繼續讓資產成長。

她提出停損三指標,就是大盤是否從高點累積下跌逾二○%、大盤是否出現單日逾五%跌幅,以及VIX指數(即恐慌指數)超過二十五的次數是否明顯增加。以下跌逾二○%為例,若這二○%是短時間形成,投資人應立即賣出。若跌幅是緩慢累積而成,意味市場轉空但未失控,可在下次反彈時分批出場。

隨時掌握市場脈動

林寶珠提到,在投資路上除非你比人家技高一籌,否則還是找一個好的投資顧問,聽從他的建議,但投資顧問也並非全能,百戰百勝,畢竟投資市場也要看運氣,自己也要勤做功課,不要輕易被市場影響,隨時掌握市場趨勢脈動,明瞭在市場上淘金就必須承受風險。而林寶珠一路秉持這樣的理念,拚到成為世界級基金公司的總代理。

年底前保守看全球趨勢

林寶珠建議投資人年底前對各類投資皆保守看待,她認為如真要投資,中國大陸自貿區預計年底掛牌,代表大陸不想受制於歐美強權國家不斷發動的貨幣戰爭,希望能夠將人民幣國際化。

而這想要突破強權的動作,要讓利企業及人民,股市應該可以走出自己的路,QE退市影響不大,大陸將可因上海自貿區重新向全球吸金,加上陸股本益比目前處於中庸,投資人可定期定額方式布局,長線持有。

至於日本,10月1日公布調高消費稅細節,短期來看對日股會有所衝擊,如果未來日本政府有意進一步貶值,日股就有再一波漲幅的可能性。主要是日本企業一直在發奮圖強,EPS也大幅成長,在全球經濟目前整體態勢下,「在一堆不佳的蘋果中,日本算是好蘋果。」

再者,韓國上半年受日圓貶值影響,經濟表現不佳,隨著日圓走勢趨穩及景氣復甦需求帶動,加上4月推出一系列共18兆韓元的財政刺激方案,可望刺激景氣,也帶動指數走揚,因此韓股近期頗受外資青睞。

而正在復甦軌道上的美國,之前已經漲了5年,今年來看經濟數據不如預期,導致美國聯準會決定縮減QE4政策時機延後,近期美國面臨內憂外患,股市動態隨時可能大反轉,建議以定期定額方式布局。

至於一直主張「停損不停利」的林寶珠,唯獨對近期黃金市場持不同看法,她提到,黃金扣除通膨後目前價格約500多美元,尚未平減這30年來全球貨幣供給所增加的數字。

她也舉出在9月27日丹佛黃金會議中,全球最大金礦商公布第2季總成本,從1270美元調低到800美元,在全球股債下跌47%同時,這舉動意味著即使金價在1千美元,還是淨賺200美元。林寶珠認為,現在金價大約每盎司1300美元,價位並不高,扣除通膨,只剩下600多美元,因此,「我看好黃金會漲。」

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