財經主持人石怡潔 五大心法買基金投報率百分百(2014-03-11 09:45:51 理財周刊 | 洪佩玲)

石怡潔
出生:1973年
星座:摩羯座
學歷:東吳大學國貿系、台大EMBA
現職:GTV《點石成金》節目主持人、八大電視新聞部採訪中心副主任

從台視財經記者起家,一路到台視晚間新聞主播、八大電視財經節目主持人石怡潔,多年來靠著不斷鑽研及蒐集訊息,鍛鍊出犀利投資腦袋,讓她不只有亮麗外表,更有著邏輯清楚的理財頭腦。

在忙碌工作之餘,石怡潔一路走來跟著全球景氣趨勢轉換投資標的,不論是股市、基金或房地產,藉由每次轉換波段操作,平均報酬率早就超過一○○%!

股神巴菲特(Warren Buffett)曾說:「最好的投資就是投資自己;知識愈多,財富愈多。」若功課沒有做足、充分了解目標,石怡潔決不輕易出手,「我絕對謹守小心謹慎、做足功課兩大原則。」

看似柔弱,但在投資路上石怡潔卻是自信滿滿,談到投資理財之道,她提到,投資要秉持配置原則,不要放在同一個籃子;另外,分批進場,分散風險。

房仲媽媽養成聰明理財觀

「投資就是要賺錢!」石怡潔笑著說,每一次看到存款簿,收入及投資報酬率數字一直往上就很有成就感。或許外人認為她有漂亮的外表以及不錯的家境,但她認為大都是靠自己懂得運用錢的力量,創造複利加倍的效果。

論家境石怡潔並不輸給其他同學,但她卻始終堅持簡單、節儉的生活。「因為從小我就覺得錢應該都存起來。」從小開始除了知道錢不能亂花,還懂得要存錢,也讓她有了「小富婆」的稱號。石怡潔笑說,連遠房親戚要調頭寸也興起找她借錢的念頭,當時才知道親朋好友對她的印象就是「有錢」。

理財 從存錢及省錢開始

大學唸國貿系的石怡潔,似乎跟投資理財有著深刻的交集,但說起她的理財觀,全要歸功於從事房仲業的媽媽,從小就教育她要有正確觀念,因此,「儲蓄」成為她從小的理財關注點。

石怡潔說,從小母親就教導她,「投入房地產獲利空間大,但資金要充沛。」讓她知道理財投資當然很好,但在還不懂得如何投資時,最好的理財方式就是先從存錢開始,等存到了第一桶金資本後,再從熟悉的標的進行投資。

「有錢的時候要先存起來,剩下的錢才能花用。」而石怡潔的母親也身體力行,能賺就賺、能存就存。石怡潔印象中從小到大不斷搬家,主要是從事房仲業的媽好看準房市趨勢,利用波段操作進行買屋換屋,賺取更大的價差,也讓她對於投資理財及存錢有著另類體驗。

另外,母親從小就灌輸她,「黃金是最佳保值工具之一,升值潛力大。」有印象以來,石怡潔每年的生日禮物都是一小塊金塊,而母親這樣的送禮習慣持續到她出社會,石怡潔笑說:「中間一度黃金飆漲時想獲利了結,但想到有紀念性就算了。」

「長期投資標的除了房地產,我比較推崇基金。」歸因石怡潔十五年前初次投資基金就嚐到甜頭,而她也不諱言買一檔好基金很重要,讓她對投資基金自此產生很大興趣。

當時她無意間看到公車車廂廣告,元大寶來經貿基金正在募集的訊息,看準這檔基金主要投資國內上市及上櫃公司股票,原本投資比較保守的石怡潔也不免心動,開始研究投資技巧,打算把定存在銀行的錢轉投資。透過慢慢研究財經知識與國際情勢脈動,在做足功課後,決定以定期定額方式進場。

投資多年,直到二○○九年因想進軍房地產,發現這檔基金投報率已高達二一三%,當下決定先贖回獲利的一七○萬元當自備款,而她也看好這檔基金的前瞻性,持續扣款,她說:「前幾天發現投資報酬率又高達一九八%。」

「投資最重要的,還是得懂得設定停利與停損點。」雖然首次基金投資有獲利,但石怡潔也有失誤過,五年前有感日本經濟已沉寂多年,當時日本積極申請國際賽事主辦權,國家整體氛圍往上提升,於是以單筆進場投資,直到去(二○一三)年初日本首相安倍上台前報酬率竟為負四○%,決定認賠賣出!

母親加持 轉戰房地產

更讓她飲恨的是,賣出後不到一個月日本市場開始大漲,剎那間她也領悟到投資絕對不能賭運氣,而是要靠自己認真做功課!

「其實不論是投資股票或基金,到了一定的獲利點就要贖回,然後持續扣款。」石怡潔不諱言之前投資基金正、負報酬都是運氣使然,直到前年年初單筆進場投資富蘭克林坦柏頓生技領航基金,才讓她真正對投資基金有了深入的概念,去年年底贖回時,投資報酬率高達七八%。

她認為,「高風險基金標的適合短進短出方式,大區域例如東南亞、新興國家、東協以及產業如礦業、生技等基金,則建議定期定額方式。」

另外,石怡潔最值得一提的,就是從小耳濡目染的房地產投資。會進入房地產投資主要是受到母親影響,從小跟著到處看房及鑽研不動產,「媽媽從事房仲業,我常常跟著媽媽學習買屋、鑑屋,從估價到議價,跟媽媽學了不少訣竅!」
有感於母親長期下來投資房地產獲利也不錯,她認為是很好的投資工具,尤其對抗通膨時,不動產就是最佳的保本投資。

以她自身經驗來說,二○○九年開始投資房地產,因為當時買房純粹是為了投資,想當包租婆,用租金來繳房貸,為了不讓房貸壓力太大,因此以小資買房為前提,挑選小坪數的套房。
石怡潔認為,買房最重要是要適合自己的需求,從熟悉區域下手。她笑說,第一次買房特別謹慎,考量工作地點在內湖,因此內湖、東湖與大直就成為她鎖定的熱區。

小資買房以經濟負擔為首要考量

尋覓半年後,因身為新聞人,得到訊息美國在台協會(AIT)將會在內湖金湖路設置新址,加上捷運即將開通,後勢將帶動附近房市增值商機,於是密集看附近的小坪數物件,最後以總價八百萬元買下了二十坪小套房,以二萬三千元出租,目前成交行情已飆漲到每坪約五十五~六十萬元以上。

緊接著面臨歐債風暴、美國國債拉警報,又碰上中國大陸打通膨,與台灣二○一二年總統大選,一切利空和不確定的氛圍籠罩全球,許多熱錢不敢投入股市、債市,使得房地產成了資金的避風港。

石怡潔趁勢進場,沿著捷運找房,由於她注重環境質感,最注重有沒有「view」,只要住家周邊有景觀,或旁邊有公園,均是首選標的。

有景觀物件都是首選

她認為,有景觀的物件一向有特定客層,不用擔憂未來轉手問題。另外,像公寓出入性單純,容易被買方接受,有感於公寓的公設比低具實用性、格局規劃大致相仿,稍具屋齡的公寓房價相對偏低。
於是第二間投資屋以公寓為主,仔細評估學區、交通、生活便利性、公共建設等,以一千四百多萬元買下東湖捷運站周邊三十坪公寓。

石怡潔認為,以風險來說,跟股票比起來房地產是相對安全的,事實上它也算是融資操作的一種。只要乖乖繳利息,房子還是自己的,況且房地產收益還可以被評估,以理財商品來說,房地產非常具有魅力,是可攻可守的投資產品。

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