錢進中國市場 金融證照成第一入場券(2012-09-27 16:30:29 理財周刊 | 邱智慧)

想知道現在最夯的市場在哪嗎？相信大家都不會忽略對岸廣大的市場，近年來兩岸交流不斷增加，大陸自由行的開放，更讓人見識到中國人口的消費力。因此前進中國市場，也代表「錢進中國」，成為許多人獲取高收入的跳板。

到中國就業第一不可或缺的就是「證照」，但市面上多款證照，又該如何選擇？節目中邀請國際財務策劃師公會(IARFP)亞洲區總會會長冼偉超和國際財務策劃師公會(IRFP，International Registered Financial Planner)在台指定ＲＦＰ培訓機構負責人黃曲欣，分析證照對未來就業的影響力。

國際金融證照成趨勢

主持人問(以下簡稱問)：金融證照市場十分蓬勃，ＲＦＰ這張證照推動時間有多久？

冼偉超和黃曲欣答(以下簡稱答)：ＲＦＰ指的是「國際註冊財務策劃師」。在八○年代有一群志同道合的好友，分別從事銀行家、稅務師、會計師等，他們認為許多人不懂這些金融專業，希望能將此一財務技能普及化，於是在一九八四年於英國成立「英國國際財務策劃師公會」，簡稱IARFP(International Association Registered Financial Planners)，希望能培養更多「專業的通才」。

問：ＲＦＰ目前推廣情形如何？

答：自成立以來，在英國、美國、日本等資本主義國家紛紛流行，也推廣得相當成功。二○○二年正式進軍大中華區，率先由英國引進香港；二○○四年在中國開始推廣；台灣則在去(二○一一)年產生第一批會員。目前會員已經遍布全球八十多個國家和地區，人數超過八萬人，在大中華地區已擁有八千多名會員，台灣第一批有十二人。

問：考取ＲＦＰ證照的優點是？

答：經過統計，考取國際財務規劃師的會員廣泛來自於會計師、註冊會計師、個人理財顧問、投資顧問以及銀行、保險、證券或財務公司的從業人員。由此可知，ＲＦＰ所涉獵的專業技能，包含個人理財及企業理財等知識，積極培養全方位財富管理的專業通才。

我們也曾調查，會員在考取ＲＦＰ證照後，有二三．八％在企業中已經得到晉升，五六．六％得到加薪並有機會獲得職位晉升。此外，經統計這些人的所得排名第二，僅次於工程師。

前進中國淘金 證照為第一門檻

問：與其他金融證照有何不同？

答：除了英國的ＲＦＰ外，目前市場上最夯的證照還有美國ＲＦＰ、ＣＦＰ(認證理財規劃顧問)和ＲＦＣ(國際認證財務顧問師)。我認為最大的不同在於，這三種證照著重個人理財專業，考取學員主要來自金融保險業。而起源於英國的ＲＦＰ則兼顧個人理財及企業理財的專業知識，主要學員來自各行各業負責財務和會計的人才，以及金融保險業。

另一個差別在於會員制和認證制的不同，ＲＦＰ是以會員制通行全球，共獲得八十多國和地區認證，代表在台灣考到此證照，可暢行國際。認證制的證照若到他國就業，則需加考當地法規才可接受認可。

問：IARFP推廣的是英國ＲＦＰ，市場上還有一種是美國的ＲＦＰ，兩者有何差異？

答：成立地點不同，分別是英國和美國。由於課程內容不同，美國的ＲＦＰ主要針對個人理財，英國的ＲＦＰ則涵括個人理財和企業理財。在國際通行的廣度來說，兩者皆為會員制，可通行其認證國家，美國有二十多國及地區，英國則可通行八十多國及地區。

問：對於前進中國市場，ＲＦＰ證照有何優勢？

答：西進中國工作已是近年來趨勢，但在中國就業證照非常重要，許多職缺門檻為必備金融證照，ＲＦＰ就是其中之一。ＲＦＰ為台灣首創五證合一的證照，獲取ＲＦＰ證照後，可在中國免試換取「中國高級財務策劃師」證書和「中國會計從業」證書，增加更多職場競爭力。除了免試換證外，還能免試攻讀包括台灣教育部認可的中國華南理工大學，以及英國三所、加拿大一所與澳洲七所大學的金融碩士。

問：如何考照？

答：只要參加指定的培訓機構，並完成課程培訓，約一百四十四小時，就可獲得國際財務策劃師公會學生的會員資格，通過培訓後即可參加公開考試，每年約有四次考試機會。

台灣去年共有十二位會員報名考試，最後全部通過，成為首批擁有ＲＦＰ證照的台灣會員。


冼偉超/現任國際財務策劃師公會(IARFP) 亞洲區總會會長


黃曲欣/現任IARFP台灣代表處執行代表、向陽理財教育總經理、

著有《其實，有錢人都是這樣買基金》

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