從AI到退休規劃：智能理財如何重塑投資人的未來生活 (2025-02-11 08:30:00)

隨著全球人口結構變化和高齡化社會的到來，退休理財逐漸成為投資市場的焦點。從全球到台灣，智能理財工具的普及正在迅速改變投資方式，尤其對退休族群而言，這些技術提供了更高效、更個性化的解決方案。國內投信業界率先推出理財機器人的復華投信，其「強勢通」運用「大數據、深入研發的計量模型」挑選出一籃子強勢基金組合建議，幫助投資人提高投資的勝率以期實現退休財務自由。

高齡化與年金改革 驅動投資方式轉型

全球正面臨人口老化帶來的退休挑戰。在台灣，年金改革和超高齡化社會的壓力，讓越來越多的家庭開始重新審視自己的退休理財規劃。傳統投資方式往往因資訊滯後和操作複雜無法適應快速變化的市場需求，而金融科技帶來的智能化工具成為最佳解方。

根據數據網站Statista的報告，全球自動化投資顧問的資產管理規模在2021年底已突破1.43兆美元，預計到2026年將增至3.1兆美元，成長增幅超過120%。台灣也在AI熱潮推動下，迎來機器人理財市場的快速成長。根據金管會的統計，截至2024年9月底，共有17家投信和銀行開辦機器人理財業務，累積資產規模達103.93億元，年增率高達37.62%，顯示出市場對智能理財的接受度大幅提升。

值得注意的是，AI技術的普及正在加速改變傳統金融服務模式。從全球到台灣，金融機構正積極將AI應用於各類資產管理工具中，不僅提升投資效率，更提供更個性化與即時化的理財建議。

智能理財工具 精準匹配退休需求

智能理財工具透過AI和大數據分析，根據投資人的風險承受能力、退休目標與時間，量身打造專屬的投資組合。復華投信的「強勢通」具備全天候市場監控及即時風險管理功能，能快速反應市場變化，協助投資人度過市場波動。

理財機器人「強勢通」還搭載獨創的「兩兩比較模型」，透過每日監控每檔基金與其他基金的動能比較，避免選到僅具短期績效的標的，專注於發掘具有續航力的長期標的。此外，該工具更能根據投資人的風險承受度來調整資產配置，為退休族群提供量身訂做的理財方案。

投資人的下一步：開始參與智能理財機器人

對於正規劃退休生活或希望優化資產配置的投資人來說，參與智能理財機器人是邁向財務自由的重要一步。智能理財工具不僅降低了專業投資的門檻，還能幫助投資人有效分散風險。

投資人可享受以大數據與計量模型為基礎的投資建議，系統會根據市場狀況與投資目標，挑選出一籃子強勢基金組合，並自動進行適時調整。這不僅幫助投資人克服因情緒波動導致的錯誤決策，更能提升投資的勝率與長期回報機會。

對於退休族群來說，「強勢通」的智能化特性，無論是新手還是有經驗的投資者，都能從中受益。透過智能理財的輔助，投資人能更輕鬆地應對市場挑戰，為未來的退休生活鋪設財務基石。

全球趨勢下的退休規劃新思維

根據近期的市場調查，退休理財正逐漸轉向「數位優先」的策略。包括北美、歐洲與亞洲地區的多數金融機構，均已將機器人理財服務納入其主要產品線。這些服務不僅幫助投資人降低成本，還能減少人為錯誤，進一步提升投資績效。

智能理財的興起為投資人提供了前所未有的透明度與效率。未來，隨著技術進一步成熟與市場的普及化，智能理財將在退休規劃中發揮更大的作用，甚至可能成為每個人退休計劃的核心工具。

首圖/unsplash

*任何投資都有其風險，投資人應謹慎評估，並承擔風險及自負盈虧