退休金理想1057～1348萬！樂活享退調查揭密 富邦投信黃昭棠：ETF適合退休理財 (2024-12-06 13:13:19)

理想退休金與現實資產，差距多遠? 富邦投信委託中華經濟研究院所做的2024年「國人安心樂活享退調查」顯示，已退休族群認為理想可安心退休的存款金額為1057萬元，但受訪者平均實際存款686萬元，差距371萬元；未退休族群的目標則更遠大，認為理想可安心退休存款需1348萬元，但平均實際存款324萬元，缺口高達1024萬元。

值得一提的是，運用ETF投資理財的比重持續上升，對比2017到2024的歷次調查結果，未退休族群運用ETF的投資比例，已經從1.96%大幅擴增至如今的55.7%，已退休族群也從1.44%上升到38%。

年輕族群在ETF投資比重的成長最高，反映年輕人對ETF接受度廣。

進一步來看，配息型ETF仍是主流，高達86.13%的受訪者表示曾購買這類投資產品；尤其季配型ETF以50.73%占比居首，月配型占比25.12%居次。

11月剛上任的富邦投信董座黃昭棠，今天也親自出席發表會，他致詞表示，富邦投信早在8年前就看準ETF適合作為退休理財的選項，並與中經院合作規劃這項研究調查，8年之間，ETF從乏人問津到成為炙手可熱的商品，全台已經高達有1400萬人投資ETF，但也因此，業界更需要提供正確資訊與服務建議，給投資人參考。

黃昭棠說，主動式ETF，明年即將問世，投資人可以用一套資金，投資全球與台灣，投資效率提升，是世界少見。

黃昭棠是投信業資深從業人員，早年在寶來投信任職時，ETF才剛剛引進台灣，當年推出第一檔元大台灣50（0050），市場還很陌生且接受度低，在黃昭棠與元大投信董事長劉宗聖等人積極推廣下，ETF終於逐漸成長茁壯，黃昭棠也成為ETF在台發展的第一代重要推手。

今天，黃昭棠（如下圖，記者李錦奇攝影）也指出，ETF的商品優勢已經逐漸為國人熟悉，更是退休理財最適合的投資工具之一，也吸引大量年輕人投資，因此台灣人口雖老化，但證券市場卻是生氣勃勃，在市場老齡化的過程，如何針對下檔保護、存本儲息，都是富邦投信努力方向。

富邦投信自2017年起，開始委託中華經濟研究院，每年針對國內25歲以上不同世代的民眾，在財務收支、退休準備、理財工具及預期偏好等四大面向，進行「國人安心樂活享退調查」，藉由電話及網路問卷方式進行抽樣調查分析。

富邦投信近幾年觀察發現，年輕族群投資心態較以往更為主動積極，對股市參與度及關注度明顯提升。

調查也發現，2020年起，民眾對於退休金仰賴政府的比例，已經略為下降，但仍超過五成，其中，已退休族群方面，政府退休金仍是主要收入來源（占比59.6%，可複選），其次是個人儲蓄（占44.5%）與投資收入（占28.8%）；未退休族群主要收入來源則是個人儲蓄（占62.7%，可複選），其次是政府退休金（占53.5%）及投資收入（占比53%）。

中經院建議，推動TISA個人投資儲蓄帳戶制度，滿足一定條件的投資人得享有長期投資的租稅優惠，作為促進資本市場發展、保障退休生活的有效工具；另外，建議針對勞工自行提撥勞退新制的部分，參考私校退撫新制、提高自願提撥比例，建立具稅賦優惠的「退休儲蓄自選平台」，適度開放金融機構參與提供多元退休儲蓄商品。