AI抓異常帳戶!準確率比人工提升559倍 「鷹眼識詐聯盟」圈存守護逾3.6億 (2024-08-14 16:52:25)

由35家金融機構合組的「鷹眼識詐聯盟」,今天發表成果,截至今年6月底,已預先成功圈存逾3.6億元不被詐騙集團移轉,有效減少詐騙損失,未來隨著鷹眼模型持續進化,可望讓預控機制更成熟完善。



行政院政務委員林明昕、金管會主委彭金隆、數位發展部政務次長林宜敬、警政署長張榮興以及農業金融署署長李聰勇,今天都出席成果發表會,主辦單位富邦金控則由副董事長曾銘宗代表出席,同時,「鷹眼識詐聯盟」35家金融機構代表也全數到場,展現金融業打詐防詐的決心。



富邦金控副董事長曾銘宗表示,刑事警察局數據顯示,有近6成的詐騙金流是透過線上通路進行,因此,身為金融犯罪最後一哩路的守門員,金融機構對於保護民眾資產安全責無旁貸,為此,富邦2022年創台灣金融業之先,提出「金融安全數位轉型藍圖」,執行至今約1年半。



在「廣納多元科技應用」策略下,北富銀、富邦證券、富邦投信及富邦人壽已先後導入RPA流程機器人;另北富銀則在疑似洗錢交易監控作業導入AI,建立「eAML模型」(獵鷹模型),藉由AI機器自動學習功能,大幅降減假警報率,假警報於第一階段測試即降低45%,並計畫於主管機關同意後,取代既有洗防系統。



在「前瞻量體投資」及「拓展國際合作網絡」策略,最顯著的成效就是「鷹眼識詐模型」的建立。



北富銀是於2021年底建立鷹眼識詐模型,透過AI的學習,此模型判斷異常帳戶準確率較人工提升559倍,並可減少人工作業達99%,並於2023年底,分享「鷹眼防詐預測模型」,在公私部門合作下,組成「鷹眼識詐聯盟」,至今已有35家金融機構運用此系統。



以今年上半年來看,警示帳戶預先管控率,已有5家聯盟行的月平均預先管控比率落在50%以上,其中有銀行最高可達80%;7家落在30%~50%,預期後續在各家銀行讓AI持續學習後,此比率將穩步上升。



永豐銀行表示,去(2023)年起導入「永豐AI識詐模型」強化監控,於異常金流發生初期即過濾可疑帳戶,超過50%的警示帳戶在司法警政單位通報前,已預先限制自動化交易功能,減少民眾遭詐風險;上線截至今(2024)年6月,成功攔阻近300筆疑似詐騙交易。



永豐銀表示,導入AI模型前,必須仰賴行員經驗,透過臨櫃觀察或客戶關懷提問等方式偵測異常帳戶,人力耗費甚鉅。現今透過AI與機器學習,就可快速掌握詐騙態樣、標註異常交易,防患於未然。



自2021年起,永豐銀即密切與刑事警察局合作,建立警、銀科技聯防;去年攜手多家銀行及政府單位共同成立「鷹眼識詐聯盟」,同年10月完成AI模型建置並上線,透過分析客戶資料、行為模式及交易歷程以辨識高風險帳戶,並針對符合詐騙交易模式的帳戶限制自動化功能;當客戶透過網路銀行、行動銀行APP、DAWHO APP或分行臨櫃交易時,系統會即時提醒、強化詐騙示警,降低客戶遭詐風險。



除運用AI技術外,永豐銀行表示,今年4月亦攜手新創科技服務商Gogolook,結合大數據應用提升新戶異常偵測準確率;此外,為倡導全民建立防詐意識,旗下官方YouTube頻道「永豐防詐會客室」首創防詐虛擬主播,結合線上、線下活動及社群推播;防詐資訊專區-「快豐鎖」則網羅反詐快訊、遭詐求援管道與永豐打詐防線介紹等,宣導常見詐騙手法及防範之道。






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