AI抓異常帳戶！準確率比人工提升559倍 「鷹眼識詐聯盟」圈存守護逾3.6億 (2024-08-14 16:52:25)

由35家金融機構合組的「鷹眼識詐聯盟」，今天發表成果，截至今年6月底，已預先成功圈存逾3.6億元不被詐騙集團移轉，有效減少詐騙損失，未來隨著鷹眼模型持續進化，可望讓預控機制更成熟完善。

行政院政務委員林明昕、金管會主委彭金隆、數位發展部政務次長林宜敬、警政署長張榮興以及農業金融署署長李聰勇，今天都出席成果發表會，主辦單位富邦金控則由副董事長曾銘宗代表出席，同時，「鷹眼識詐聯盟」35家金融機構代表也全數到場，展現金融業打詐防詐的決心。

富邦金控副董事長曾銘宗表示，刑事警察局數據顯示，有近6成的詐騙金流是透過線上通路進行，因此，身為金融犯罪最後一哩路的守門員，金融機構對於保護民眾資產安全責無旁貸，為此，富邦2022年創台灣金融業之先，提出「金融安全數位轉型藍圖」，執行至今約1年半。

在「廣納多元科技應用」策略下，北富銀、富邦證券、富邦投信及富邦人壽已先後導入RPA流程機器人；另北富銀則在疑似洗錢交易監控作業導入AI，建立「eAML模型」(獵鷹模型)，藉由AI機器自動學習功能，大幅降減假警報率，假警報於第一階段測試即降低45%，並計畫於主管機關同意後，取代既有洗防系統。

在「前瞻量體投資」及「拓展國際合作網絡」策略，最顯著的成效就是「鷹眼識詐模型」的建立。

北富銀是於2021年底建立鷹眼識詐模型，透過AI的學習，此模型判斷異常帳戶準確率較人工提升559倍，並可減少人工作業達99%，並於2023年底，分享「鷹眼防詐預測模型」，在公私部門合作下，組成「鷹眼識詐聯盟」，至今已有35家金融機構運用此系統。

以今年上半年來看，警示帳戶預先管控率，已有5家聯盟行的月平均預先管控比率落在50%以上，其中有銀行最高可達80%；7家落在30%～50%，預期後續在各家銀行讓AI持續學習後，此比率將穩步上升。

永豐銀行表示，去（2023）年起導入「永豐AI識詐模型」強化監控，於異常金流發生初期即過濾可疑帳戶，超過50%的警示帳戶在司法警政單位通報前，已預先限制自動化交易功能，減少民眾遭詐風險；上線截至今（2024）年6月，成功攔阻近300筆疑似詐騙交易。

永豐銀表示，導入AI模型前，必須仰賴行員經驗，透過臨櫃觀察或客戶關懷提問等方式偵測異常帳戶，人力耗費甚鉅。現今透過AI與機器學習，就可快速掌握詐騙態樣、標註異常交易，防患於未然。

自2021年起，永豐銀即密切與刑事警察局合作，建立警、銀科技聯防；去年攜手多家銀行及政府單位共同成立「鷹眼識詐聯盟」，同年10月完成AI模型建置並上線，透過分析客戶資料、行為模式及交易歷程以辨識高風險帳戶，並針對符合詐騙交易模式的帳戶限制自動化功能；當客戶透過網路銀行、行動銀行APP、DAWHO APP或分行臨櫃交易時，系統會即時提醒、強化詐騙示警，降低客戶遭詐風險。

除運用AI技術外，永豐銀行表示，今年4月亦攜手新創科技服務商Gogolook，結合大數據應用提升新戶異常偵測準確率；此外，為倡導全民建立防詐意識，旗下官方YouTube頻道「永豐防詐會客室」首創防詐虛擬主播，結合線上、線下活動及社群推播；防詐資訊專區－「快豐鎖」則網羅反詐快訊、遭詐求援管道與永豐打詐防線介紹等，宣導常見詐騙手法及防範之道。