轉嫁心肝重大疾病財務風險！美元利變終身壽險 富邦推薦適合3大族群 (2024-07-22 14:08:00)

衛福部公布近年(2021~2023)國人十大死因統計結果，癌症與心臟疾病蟬聯前二名，肝癌更超過40年為十大癌症死因排名第二；統計心臟疾病平均約22分鐘就有1人死亡，患有高血壓、高血糖、高血脂的三高異常者，平均約4年就會罹患心血管疾病，且心血管疾病並非肥胖或男性專屬，女性也應注意更年期(45~55歲)因賀爾蒙變化，而增加心血管疾病發生的風險 。

醫學技術不斷進步，患者雖有機會選擇更優質的醫材藥物，但自付差額卻所費不貲。以《肝癌病友》手冊的治療藥物為例，肝癌標靶癌必定每月藥費約16.5~18萬元；免疫療法吉舒達每月藥費約7~14萬元；而每年使用近5萬件的心臟支架，自負差額使用塗藥支架的占比更高達71%，人工心律調節器平均自付額更高達8萬元。

富邦人壽資深副總許純琪表示，40、50歲中壯族正值事業衝刺期，也是家中的經濟支柱，同時要兼顧職場與家庭的雙重壓力，不能輕忽自身的健康控管。富邦人壽推出的美元計價「美利大心外幣利率變動型終身壽險」(以下簡稱：美利大心)，特別針對中壯族常見肝臟與心臟疾病提供保障，減輕醫療費用負擔，還可累積資產，協助保戶安心治療。

美利大心具有三大特色：

1.特定重大疾病暨特定傷病保障：
保障期間若符合保單條款定義以下五項之一者：1.急性心肌梗塞(重度)、2.冠狀動脈繞道手術、3.慢性肝病合併肝衰竭、4.嚴重肝硬化症、5.病毒性猛暴性肝炎合併肝衰竭，按特定重大疾病暨特定傷病的保險事故日當時保險金額5%，給付「 特定重大疾病暨特定傷病保險金」後，本契約效力繼續有效。(有效期間內，給付「特定重大疾病暨特定傷病保險金」以一次為限。)

2. 有機會參與市場的增值回饋分享金，累積資產：
具有宣告利率機制，有機會隨市場利率上升額外增加增值回饋分享金。前6年限購買壽險部分增額繳清保額，使保障升級；第7保單年度後，另可選擇儲存生息之給付方式，持續累積資產。

3. 壽險保障，滿足傳承需求：
繳費方式有6、8年期，美元分年繳費可分散匯率風險。

以40歲女性投保「美利大心」保額10萬美元，繳費8年，每年實繳保險費約3574美元(含1%保費折減)，8年總繳保險費約2萬8592美元(假設保單生效日為113/05/31)，假設宣告利率每年皆3.9%，有機會獲得額外增值回饋分享金，增值回饋分享金皆選擇「購買增額繳清保險金額」。

若於投保第6保單年度末不幸身故，其身故保險金(含增額繳清保險金額之身故保障)約7萬9236美元，大於累積實繳保險費約2.8倍；若活到平均餘命84歲身故，其身故保險金(含增額繳清保險金額之身故保障)約11萬9243美元，大於累積實繳保險費約4.2倍，還可搭配「身故保險金分期定期給付」按約定將每期分期定期保險金給付予指定身故受益人，完善照顧所愛之人。

富邦人壽建議三大適合族群：
一、高風險族：從事高風險行業或家族有遺傳病史，不想造成子女財務或照顧重擔。
二、上班族：壓力大加上飲食及運動不規律，罹患心肝疾病風險的機率可能較高，特定重大疾病暨特定傷病保險金可減輕醫療費用負擔。
三、高資族：以高保障與增值回饋分享金增購保額，累積資產並做好資產傳承。