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[NOWnews今日新聞] 詐騙猖獗,導致人心惶惶,國內35家金融機構組成「鷹眼識詐聯盟」,運用AI偵測專利技術防詐阻詐,警示帳戶預先管控率最高已達80%以上,成功圈存逾新台幣3.6億元不被詐騙集團移轉成功。根據銀行統計,鷹眼識詐模型透過AI不斷學習,異常帳戶準確率較人工提升559倍,金管會主委彭金隆也樂見並鼓勵金融業多運用科技防詐阻詐。
其實,這套「鷹眼防詐預測模型」是由富邦金控旗下台北富邦銀行與內政部刑事警察局合作開發的AI偵測專利技術,此模型涵蓋多達50幾種的動態交易風險參數,能強化對可疑帳戶的識別效率及精準度,更在公私部門合作下,去年正式組成「鷹眼識詐聯盟」,至今已有35家金融機構運用此系統,並於今(14)日舉行成果發表會。
富邦金副董事長曾銘宗表示,根據刑事警察局數據顯示,有近6成的詐騙金流是透過線上通路進行,詐騙集團的犯罪手法日新月異。他也透露,自己在金管會主委任內也接過詐騙電話,對方謊稱綁架他兒子,還好後來他聯繫上兒子,沒有被騙,但整天心情大受影響。他也聽過在金融業服務的朋友幾百萬退休金被騙光,只好重返職場,因此,民眾更要提高警覺。
除了民眾要小心之外,曾銘宗提到,身為金融犯罪最後一哩路的守門員,金融機構對於保護民眾資產安全更責無旁貸,唯有走在金融犯罪的前方,才能更完善的防患於未然。為此,富邦在2022年創台灣金融業之先,提出「金融安全數位轉型藍圖」,執行至今約1年半,北富銀、富邦證券、富邦投信及富邦人壽已先後導入RPA流程機器人,另北富銀在疑似洗錢交易監控作業導入AI,建立「eAML模型」(獵鷹模型),藉由AI機器自動學習功能,大幅降減假警報率,假警報於第一階段測試即降低45%,並計畫於主管機關同意後,取代既有洗防系統。
金管會主委彭金隆出席成果發表會時也強調,打擊詐欺是政府施政的首要項目,金融機構在阻詐過程扮演重要角色,過去採取各種方法防堵詐騙,透過金融機構進行臨櫃關懷,看似普通的動作,2年內也攔阻1萬多件詐騙,阻詐超過新台幣百億,他也鼓勵金融業運用科技防詐阻詐,鷹眼模型就是成功的案例,而且可因應不同犯罪型態和交易型態,科技執法更具效率。
北富銀指出,目前「鷹眼識詐模型」透過AI的學習,判斷異常帳戶準確率較人工提升559倍,並可減少人工作業達99%。在公私部門合作下共組「鷹眼識詐聯盟」,在警示帳戶的預先管控比率上,以今年1至6月成績來看,已有5家聯盟行的月平均預先管控比率落在50%以上,其中有銀行最高可達80%,7家則落在30%至50%,預期後續在各家銀行讓AI持續學習後,此比率將穩步上升。
同時,截至今年6月底,「鷹眼識詐聯盟」已預先成功圈存逾新台幣3.6億元不被詐騙集團移轉,有效減少詐騙損失,未來隨著鷹眼模型持續進化,可望讓預控機制更成熟完善,成為全民防詐的堅實後盾。
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